Государственная программа помощь ипотечным заемщикам возобновили

Содержание
  1. Меры господдержки ипотечных заемщиков в 2020-2021 г
  2. Ипотека с господдержкой для семей с детьми
  3. Ипотека с господдержкой для семей с двумя и более детьми
  4. Ипотека с господдержкой для семей, имеющих детей-инвалидов
  5. Погашение долга по ипотеке для многодетных заемщиков
  6. Направление материнского капитала на погашение ипотеки
  7. Отсрочка или рассрочка платежей по ипотеке
  8. Государственная программа помощи заемщикам
  9. Рассмотрение заявления о реструктуризации проводится непосредственно кредитором. По окончании рассмотрения заявления он в обязательном порядке оповещает заемщика о принятом решении
  10. При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:
  11. В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:
  12. 1. Куда следует обращаться за реструктуризацией?
  13. 2. Что не предусматривает реструктуризация ипотечного кредита в рамках программы помощи?
  14. 3. Что такое межведомственная комиссия?
  15. 4. Где находятся документы для юридических лиц?
  16. Программа помощи ипотечным заемщикам
  17. Постановление Правительства №373
  18. Кому полагается помощь?
  19. Внесения изменений в Постановление Правительства №373 до 2019 года
  20. Требования к объектам недвижимости
  21. Требования к заемщикам
  22. Перечень документов
  23. Процедура оформления помощи
  24. Преимущества и недостатки
  25. Аижк – помощь ипотечным заемщикам 2018-2019: пакет документов – ТСЖ
  26. Перечень необходимых документов
  27. Программа помощи ипотечным заемщикам образца 2018 года
  28. Форма и суммы поддержки в рамках программы помощи АИЖК
  29. Кто имеет право на получение господдержки?

Меры господдержки ипотечных заемщиков в 2020-2021 г

Государственная программа помощь ипотечным заемщикам возобновили

Ипотека в 2020 году одновременно стала проще и сложнее.

С одной стороны – просто радикальные меры господдержки и небывалое снижение ставок по ипотечным кредитам сделали покупку жилья в ипотеку как никогда доступнее. С другой – эпидемия «ковида», снижение доходов и постоянный риск потери работы заставили банки быть более осторожными  и избирательными в плане одобрения заявок на ипотеку.

Как бы там ни было, взять ипотеку на покупку квартиры на первичном рынке стало доступнее и выгоднее, чем когда-либо ранее.

 Аналитики уже прогнозируют в следующем году резкий скачок цен на жилье из-за таких темпов роста ипотечных кредитов. Но пока этого не произошло – самое время брать новостройку в ипотеку с господдержкой.

Благо никаких особых условий по выдаче для таких кредитов не оговорено.

Главное новшество 2020 года – льготная ипотека на приобретение квартиры у застройщика (на первичном рынке). Введена данная льгота как для стимулирования рынка недвижимости и соответственно – поддержания роста экономики в сложные времена, так и для повышения доступности жилья для граждан.

Ипотека с субсидируемой государством ставкой 6,5% годовых предоставляется всем гражданам России, имеющим постоянный доход, в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 23.04.2020 г. № 566.

Изначально срок выдачи ипотечных кредитов по данному постановлению был определен с 17 апреля по 1 ноября 2020 г. Но в октябре 2020 г.

действие программы льготной ипотеки было продлено до 1 июля 2021 года.

Получить ипотеку под 6,5% годовых можно независимо от возраста, семейного положения, наличия детей и обеспеченности жилой площадью.

Максимальный размер кредита:

  • для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 млн руб.;
  • для остальных регионов – 6 млн руб. 

Минимальный первоначальный взнос в первой редакции постановления составлял 20%, а затем был снижен до 15%.

На сегодняшний день к программе льготной ипотеки с субсидируемой ставкой подключились свыше 50 банков. Среди них – Сбербанк, ВТБ, ДОМ.РФ, Росбанк, Газпромбанк, Абсолют банк, Промсвязьбанк и многие-многие другие.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Еще одно направление господдержки в 2020-2021 гг. – ипотека для семей, имеющих детей. Выражается она в нескольких мерах:

  • субсидируемая ставка по ипотеке для семей с двумя и более детьми;
  • субсидируемая ставка по ипотеке для семей с ребенком-инвалидом;
  • погашение государством долга по ипотечным кредитам для многодетных семей;
  • разрешение направлять материнский капитал на погашение ипотеки.

Ипотека с господдержкой для семей с двумя и более детьми

Семьям, имеющим двух и более детей, ипотека в 2020-2021 гг. предоставляется по ставке 6%. При этом второй или последующий ребенок должен родиться в 2018 году и позже.

Из других условий данного кредита:

  • минимальный первоначальный взнос – 15%;
  • цель кредита – покупка квартиры или жилого дома у застройщика (т.е. на «первичку») или рефинансирование имеющегося ипотечного кредита (например, если ипотека была оформлена ранее, а второй ребенок родился после 2018 года);
  • максимальная сумма выдачи – 12 млн руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей – для остальных регионов России.

Ипотека с господдержкой для семей, имеющих детей-инвалидов

В 2019 году в Постановление 1711 были внесены изменения, согласно которым семьи, имеющие детей-инвалидов, могут взять льготную ипотеку по ставке 6% при наличии одного ребенка-инвалида, причем независимо от того, родился он до или после 2018 года.

Погашение долга по ипотеке для многодетных заемщиков

В соответствии с федеральным законом от 03.07.2019 г.

№ 157-ФЗ О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)», с 2019 года действует новый вид господдержки по ипотеке для многодетных семей – погашение долга по ипотечному кредиту.

Право на данную выплату имеют заемщики,  у которых третий или последующий ребенок родились в период с 2019 по 2022 гг. При этом договор ипотеки должен быть заключен и ранее, но не позднее 1 июля 2023 г.

Данная субсидия предоставляется единожды, независимо от количества детей в семье многодетного заемщика. Для ее получения необходимо обратиться в банк-кредитор.

Размер выделяемой субсидии составляет 450 тыс. рублей.

Если остаток основного долга по ипотечному кредиту меньше размера субсидии, ее неиспользованная часть направляется на погашение процентов, начисленных по договору ипотеки.

Если общая задолженность по основному долгу и начисленным процентам менее 450 тыс. рублей, то субсидия выделяется в сумме, достаточной для полного закрытия задолженности по ипотеке.  

Обратите внимание, что данная субсидия выделяется независимо от наличия материнского капитала. Многодетные заемщики могут направлять на погашение задолженности по ипотеке как сумму субсидии, так и материнский капитал, выделяемый при рождении второго ребенка и последующего ребенка.

Направление материнского капитала на погашение ипотеки

С 2020 года, в соответствии с ФЗ от 01.03.2020 № 35-ФЗ, суммы материнского капитала, полученные на первого, второго и последующего ребенка могут направляться, в том числе, на погашение задолженности по ипотечным кредитам.

Действие данного закона распространяется на женщин, родивших или усыновивших первого ребенка с 1 января 2020 г., и мужчин, являющихся единственными усыновителями ребенка с 1 января 2020 г.

и которые ранее не получали материнский капитал.

Сумма материнского капитала на первого ребенка, родившегося в 2020 году, составляет 466 617 руб.

На второго ребенка, родившегося или усыновленного в 2020 году, материнский капитал выплачивается в сумме 616 617 рублей. Если оба ребенка родились или были усыновлены в 2020 году и позже, маткапитал на первого ребенка составит 466 617 руб. и на второго – 150 000 руб., т.е. на двух детей в сумме – 616 617 руб.

Материнский капитал выплачивается только родителям или усыновителям, имеющим гражданство РФ.

Отсрочка или рассрочка платежей по ипотеке

С 2019 года, на основании Федерального закона от 01.05.2019 г. № 76-ФЗ, для ипотечных заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию, действует такая мера государственной поддержки как отсрочка или уменьшение платежей по ипотеке.

Гражданам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, предоставляется льготный период по платежам по кредитам на жилье – 6 месяцев. В этот период они могут не платить по кредиту или уменьшить размер вносимых платежей. При этом штрафные санкции со стороны банка не применяются, а кредитная история заемщика – не ухудшается.

Отсрочка или рассрочка предоставляется только по договору ипотеки, если по нему приобреталось единственное для заемщика жилье.

Для предоставления подобных «кредитных каникул» согласия банка не требуется.

Какие обстоятельства могут признаваться трудной жизненной ситуацией для получения отсрочки или рассрочки по ипотеке:

  • потеря рабочего места. При этом обязательным условием является официальная регистрация в службе занятости в качестве безработного;
  • уменьшение получаемых доходов более, чем на 30% по сравнению со средним доходом за последние 12 месяцев. Отсрочка или рассрочка предоставляется, если размер ежемесячного платежа по ипотеке при этом становится более половины среднего дохода, полученного в течение 2-х месяцев, предшествующих отсрочке;
  • увеличение количества иждивенцев у заемщика при одновременном снижении дохода более, чем на 20%, за 2 последних месяца, предшествующих отсрочке. При этом ежемесячный платеж по ипотечному кредиту должен составлять более 40% получаемого дохода;
  • инвалидность 1 или 2 группы;
  • временная трудоспособность более, чем 2 месяца подряд.

Для предоставления отсрочки или уменьшения платежей по ипотеке заемщик должен подать в банк заявление, к которому приложить документы, подтверждающие наличие трудной жизненной ситуации.

Перечень документов, подтверждающих наступление трудной жизненной ситуации, установлен п.8 ст. 6.1-1 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ.

Также заемщик может выдать банку-кредитору доверенность (при его согласии) на получение указанных документов самостоятельно.

Отсроченные платежи необходимо будет погасить согласно обновленного графика до окончания срока действия договора ипотеки.

Государственная программа помощи заемщикам

Государственная программа помощь ипотечным заемщикам возобновили

  • О рынке ипотеки
  • Где получить
  • Обслуживание кредита

Единый институт развития в жилищной сфере реализует государственную программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Родители (опекуны, попечители) одного или более несовершеннолетних детей

Инвалиды или родители детей-инвалидов

Граждане, на иждивении которых находятся учащиеся очной формы обучения в возрасте до 24 лет

Рассмотрение заявления о реструктуризации проводится непосредственно кредитором. По окончании рассмотрения заявления он в обязательном порядке оповещает заемщика о принятом решении

  • Требования к категориям заемщиков Заемщик должен являться гражданином РФ и относиться к одной из следующих отдельных категорий граждан:
    • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
    • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;
    • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
    • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.
  • Требования к финансовому состоянию заемщиков

    Изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) должно подтверждаться выполнением следующих требований:

    • среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) за 3 месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета ежемесячного платежа по кредиту (займу), не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума в регионе, на территории которого проживают указанные лица;
    • размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).
  • Требования к предмету ипотеки

    Общая площадь жилого помещения, заложенного по ипотечному кредиту (займу), не должна превышать 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

  • Требования по единственности жилья

    Жилое помещение, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), должно являться единственным жильем залогодателя.

    При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов в период с 30 апреля 2015 г. и по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

  • Требования к ипотечному жилищному кредиту (займу)

    Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:

  • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
  • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
  • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
  • Заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи по установленной форме.

Форма заявления Для принятия решения о возможности проведения реструктуризации кредитор вправе запросить дополнительные документы.

В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:

В рамках программы условиями реструктуризации долга предусмотрено:

  • Если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли Российской Федерации по курсу не выше установленного Банком России;
  • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
  • Оставшаяся сумма кредита должна быть снижена на 30%, но не более чем на 1 500 000 рублей;
  • Неустойка, начисленная по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда, подлежит списанию.

Для снижения обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из следующих типов реструктуризации:

  • Для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли Российской Федерации по курсу ниже, чем установленный Банком России на момент заключения договора о реструктуризации;
  • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);

1. Куда следует обращаться за реструктуризацией?

К текущему кредитору (залогодержателя) с письменным заявлением и пакетом подтверждающих документов.

2. Что не предусматривает реструктуризация ипотечного кредита в рамках программы помощи?

Программа помощи не освобождает заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, исполнения обязательств по оплате страхования имущества, титула и личного страхования, требования в отношении которых установлены кредитным договором.

3. Что такое межведомственная комиссия?

Межведомственная комиссия создана на основании Приказа Минстроя России от 30.08.

2017 N 1184/пр “О создании и организации работы Межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (займодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом “Об ипотечных ценных бумагах”, по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации”. Межведомственная комиссия уполномочена принимать решения о возможности выплаты кредиторам-участникам программы помощи возмещения убытков (их части) в случае проведения реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов).

4. Где находятся документы для юридических лиц?

Ознакомиться с документами для юр. лиц вы можете по этой ссылке.

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.

РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи.

Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи.

Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Государственная программа помощь ипотечным заемщикам возобновили

К сожалению, далеко не все заемщики, оформляющие ипотеку для покупки жилья, имеют финансовую стабильность на весь период выплат. Ведь этот вид кредитования, как правило, рассчитан на десятки лет, в течение которых может случиться что угодно. Например, кризис.

Как поступить, если платить ипотеку в полном объеме больше нет возможности? Государство пошло навстречу своим гражданам и разработало программу помощи для ипотечных заемщиков.

Она призвана решить проблемы с выплатой оставшейся части ипотеки и предназначена для категорий населения, которые больше всего в ней нуждаются.

Постановление Правительства №373

ЗаседаниеПравительственной комиссии прошло весной в 2015 году. Ее цель — разработатьмероприятия по сохранению стабильности в период кризиса. Было рассмотрено множествовопросов, связанных с экономическим развитием. По итогам заседания разработан «антикризисныйплан», способствующий сохранению стабильного материального положения в условияхкризиса.

Согласно условиям Постановления Правительства РФ №373 заемщики, имеющие ипотеку и тяжелое материальное положение, вправе рассчитывать на помощь (только не все, а лишь некоторые категории граждан).

Охарактеризовать новуюсхему, разработанную Правительством, можно следующим образом:

  • кредитор, в роли которого выступает банк, может рассчитывать на денежную компенсацию (не более 200 тыс. рублей) по причине неполучения части средств от заемщика;
  • помощь предоставляется от полугода до года.
  • Финансированием программы занимается АИЖК. Ему же отданы все полномочия для реализации проекта.
  • Реструктуризация ипотеки сопровождается заключением между кредитором и заемщиком дополнительного договора, где указаны изменения, которые внесены в уже существующее соглашение.

Кому полагается помощь?

Государственная помощьв рамках проекта распространена на заемщиков, которые соответствуютустановленным критериям, таким как:

  • наличие несовершеннолетних детей (опекунытакже учитываются);
  • наличие детей-инвалидов либо взрослыхродственников с ограниченными физическими возможностями, требующих ухода;
  • содержание иждивенцев до 24-летнеговозраста (в период их учебы);
  • участие в боевых действиях.

Кроме того,предусматриваются следующие условия:

  • доходы стали ниже на 30% и больше;
  • общий доход заемщика, а также его родственников, проживающих с ним, за последние 3 месяца ниже двукратного размера прожиточного минимума (совокупная сумма делится на количество человек);
  • повышение размера выплаты по кредиту за месяц на 30% и выше (касается валютной ипотеки);
  • договор по ипотеке подписан ранее, чем в течение года, предшествующего подаче заявки.

Для заключения соглашения нужно собрать перечень документов и подать их в банк с заявлением.

Отметим, что программа помощи ипотечным заемщикам не ограничивает права граждан, в зависимости от величины долга.

Внесения изменений в Постановление Правительства №373 до 2019 года

Изначально срок существованияпрограммы заканчивался в 2016 году. Однако во время ее действия неоднократновносились изменения. Например, продление срока до 1 марта 2017 года.

С 7 марта новыезаявки принимать перестали, поскольку средства, запланированные на решениепроблем с финансовой стабильностью граждан, оказался исчерпан. Но уже в июлегосударство дополнительно выделило 2 млрд.

рублей на развитие программы и еедействие возобновилось.

Одновременно с проведенным финансированием изменились и условия. Они изложены в Постановлении №961. В документе изложены следующие изменения:

  • уменьшение остатка на 20—30%  (при этом сумма не должна превышать 1,5 млн.рублей);
  • заемщик согласовывает сбанком-кредитором приемлемый для них формат помощи: снизить месячный платеж на полторагода либо погасить часть общего долга;
  • заменить валютную ипотеку рублевой.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 году продолжает развиваться. До 1 сентября планируют созвать еще одну комиссию, чтобы решить вопросы об увеличении предельной выплаты вдвое и возможности одобрять заявки от граждан при неполном соответствии базовым условиям.

Требования к объектам недвижимости

Чтобы претендовать напомощь, объекты недвижимости заемщиков также должны соответствовать конкретнымусловиям:

  • площадь однокомнатной — до 45 м2, двухкомнатной — до 65 м2, для трехкомнатной квартиры — до 85 м2;
  • недвижимость в залоге у банка более 1 года;
  • жилье единственное у заемщика (допускается совокупная доля членов семьи в общей сложности не больше 50% на территории другой жилплощади).

Обратите внимание! Рассматриваются дополнительные жилые площади, имеющиеся в собственности у заемщика, начиная от 30.04.2015 г. Поэтому быстро «избавиться» от нее (подарить, продать и прочее) ради получения помощи не получится.

Требования к заемщикам

Заемщики также должны соответствовать определенным условиям для участия в программе помощи.

Требования к заемщикам:

  • российское гражданство (программа помощиипотечным заемщикам рассчитана исключительно на граждан России);
  • доход менее двух прожиточных минимумов,предусмотренных в местности проживания и выплаты ипотеки (расчет осуществляетсяна каждого человека в семье).

Тем не менее,планируется работа межведомственной комиссии, которая разрешит подавать заявкузаемщикам, соответствующим не всем, а только двум условиям программы. Возможно,тогда и удастся уклониться от требования относительно увеличения выплат.

Важный нюанс! Если имеются созаемщики, которым причитается доля одной и той же жилой площади, они и их члены семьи также должны предъявить пакет документов в банк.

Перечень документов

Помощь ипотечным заемщикампредоставляется на основании предъявленных документов. Полный их список можно узнатьу банка-кредитора.

Примерный переченьдокументов:

  • заявление-анкета — обязательно указываютпричины для оказания помощи;
  • паспорт (дополнительно придетсяпредъявить свидетельства о рождении всех детей, не достигших 18-летнеговозраста);
  • свидетельство о браке или его расторжении(в зависимости от ситуации);
  • иногда требуется соглашение одногородителя на проживание ребенка с другим родителем;
  • при наличии опекунов потребуетсяразрешение суда либо органов опеки;
  • при наличии инвалидов в семье нужныдокументы об инвалидности;
  • если один из членов семьи — ребенок, ион обучается в образовательном учреждении, потребуется справка оттуда;
  • ветеранам нужно принести соответствующееудостоверение;
  • если иждивенец до 24 лет не имеетофициальных доходов (не работает), ему нужно принести извещение из Пенсионного Фонда;
  • ксерокопия трудовой книжки, заверенная унотариуса;
  • для военнослужащих и работниковправоохранительных органов — справка с места работы, подтверждающая, чтозаемщик является сотрудником организации;
  • бизнесмены предоставляют свидетельство орегистрации ИП (для частных предпринимателей);
  • нотариусам потребуется принести ПриказМинистерства Юстиции о назначении на должность;
  • если заемщик числится в службезанятости, потребуется оттуда справка в качестве подтверждения;
  • справка об общем доходе семьи (выдаетбанк);
  • ипотечный договор;
  • техпаспорт недвижимости, котораянаходится в залоге;
  • график выплат по ипотеке;
  • договор оценки объекта недвижимости.

Конечно, списокдовольно внушительный. Поэтому нужно сразу подготовить себя к тому, чтопридется потратить много времени и сил для их сбора.

АИЖК в рамках программы помощи ипотечным заемщикам самостоятельно делает запрос в ЕГРН для получения выписки.

Процедура оформления помощи

Когда полный перечень документации будет готов, его нужно принести в банк. А специалисты финансового учреждения в свою очередь направляют их в АИЖК на рассмотрение. После одобрения банк назначает своему клиенту дату встречи. Обычно на рассмотрение документов АИЖК требуется около 30 дней. Однако, как свидетельствуют отзывы, иногда процесс затягивается до полугода.

Далее клиент приходит в банк, а затем стороны подписывают новый график выплат, соглашение в дополнение к ипотечному договору и прочее. Затем придется подождать 2—4 недели, пока не придет из архива банка закладная. В  юстиции осуществляется госрегистрация изменений.

Во многих банках осуществляется перерегистрация соглашения, то есть, в уже существующий договор вносят корректировки (дополнительное соглашение).

Однако некоторые банки предпочитают сначала закрывать текущий кредит, а затем открывать новую ипотеку, но уже на меньшую сумму.

На таких условиях, к примеру, работает ВТБ 24 и это не совсем выгодно заемщикам, ведь придется повторно оплачивать страховку и оценку недвижимости.

Преимущества и недостатки

Программа государственнойпомощи заемщиков, оказавшихся в сложной материальной ситуации, имеет какположительные, так и отрицательные стороны.

Преимущество тут одно, но оно является наиболее весомым и покрывает даже имеющиеся недостатки — уменьшение остатка долга по ипотеке или ежемесячного платежа.

 Недостатки:

  • необходимость в сборе большого пакета документов;
  • длительное время рассмотрение заявки;
  • если заемщик получит отказ, ему не станут объяснять причину.

Так или иначе, программапомощи для ипотечных заемщиков — действительно хороший инструмент поддержкироссийских граждан в период кризиса. Но механизм ее осуществления достаточносложный.

Аижк – помощь ипотечным заемщикам 2018-2019: пакет документов – ТСЖ

Государственная программа помощь ипотечным заемщикам возобновили

Господдержка оказывается по линии Минстроя РФ через АИЖК.  Для этого АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» были выделены средства в размере 2 млрд. рублей на цели возмещения убытков кредиторам по ипотечным жилищным кредитам.

Как связаны между собой АИЖК, банк, выдавший «проблемную» ипотеку, и заемщик. Опустив термины, получим такой алгоритм:

  1. Банк выдает кредит заемщику из своих средств;
  2. Для восстановления своего запаса получает деньги у АИЖК;
  3. Агентство покупает у банка право на выданный кредит, оставляя ему функции оператора при расчетах с должником. Банк немного поднимает процент по кредит и зарабатывает на разнице в ставке.

Повторимся, что на практике рассчитывать на получение помощи от государства могут только заемщики, оформившие ипотеку в валюте. По остальным большой процент отказов.

А что делать остальным заемщикам, которые тоже оказались в трудном положении?

Банки предлагают собственные варианты реструктуризации/рефинансирования, ипотечного кредита без участия АИЖК.

Перечень необходимых документов

Перечень документов предполагает подтверждение заемщиком его соответствия условиям госпрограммы реструктуризации ипотеки 2017 с помощью АИЖК.

Туда входят такие документы:

  • заявка на реструктуризацию – форма заполняется в кредитном учреждении лично заемщиком или специалистом банка;
  • справки, свидетельства, удостоверения, подтверждающие отношение гражданина к категориям, установленным Постановлением № 373 (о рождении детей, об участии в боевых действиях, об инвалидности);
  • сведения о финансовом состоянии заемщика, свидетельствующие о падении уровня его благосостояния более чем на 30% (справки 2 НДФЛ, с центра занятости, налоговые декларации и пр.);
  • копии ссудного соглашения, графика платежей, справки от залогодержателя, оценочного отчета залогового имущества на момент оформления кредита и т.д.
  • соглашение о долевом участии в строительстве жилья;
  • выписки из ЕГРН, выданные Росреестром на залог по ипотечной ссуде, иные объекты недвижимости, принадлежащие заемщику и членам его семьи.

Окончательный список формируется финансовой организацией и уточняется заемщиком непосредственно в банке-займодателе.

Срок действия программы помощи ипотечным заемщикам продлен на правительственном уровне решением от 10.02.2017 № 127 до 31 мая 2017 года включительно (возможно дальнейшее продление). Возмещение в рамках программы помощи заемщикам ипотечных кредитов АИЖК предоставляется по жилищным займам, договоры о реструктуризации которых заключены до 31 мая 2017 года.

Получить денежную программную поддержку в качестве помощи по ипотеке от государства АИЖК можно в банке-ссудодателе (его правопреемнике в случае лишения первого лицензии или при его банкротстве) по месту заключения реструктуризируемого кредита. Основное условие программы помощи АИЖК ипотечным заемщикам – участие в ней банка, выдавшего ипотечный займ.

Специальная программа государственной поддержки АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) необходима для реструктуризации проблемы ипотечного кредита по льготным ставкам,  при которой государство вносит часть ежемесячной оплаты за заемщика. Размер задолженности по кредитованию не имеет значения.

Телефон горячей линии — 8-800-755-55-00

Существует несколько условий получения государственной поддержки:

  1. паспорт,
  2. свидетельства, которые фиксируют Вашу финансовую обеспеченность,
  3. Документация по ипотеке и заложенному имуществу (копия договора, справка банка, копия договора купли-продажи ипотечной недвижимости),
  4. выписки из государственного реестра  на жилой объект недвижимости, чтобы подтвердить статус заложенного жилья.
  • Принять участие в программе помощи заемщик может только в том случае, если банковская организация также является ее участником. Например, получить господдержку могут клиенты Сбербанка.

Для заемщиков, которые оформили ипотечный кредит под залог собственного жилья, действуют особые условия:

  • Под залогом может находиться любое жилье, том числе то, на которое распространено право требования долевого участия в строительстве по договору;
  • Данный объект собственности должен быть единственным местом проживания заемщика. Стоит отметить, что совокупная доля в объекте недвижимости каждого собственника должна быть меньше 50%;
  • Площадь однокомнатной квартиры, находящейся в залоге, не должна быть больше 45 квадратных метров. Для двухкомнатной квартиры максимальным пределом является 65 квадратных метров, а для трехкомнатной и больше — до 85 квадратных метров;
  • Стоимость заложенной недвижимости не должна превышать стоимость стандартного жилья на первичном и вторичном рынке более чем на 60%. Для сравнения используется региональный рынок по данным Росстата на дату взятия ипотечного кредита. Данное условие не распространяется на семьи, имеющие трех и более детей.

Перечень необходимых документов, который необходимо собрать перед походом в банк:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • заполненное заявление-анкета; (можно заполнить по форме, найденной на сайте банка);
  • кредитный договор;
  • свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних);
  • удостоверение ветерана боевых действий;
  • документы о платежеспособности за последние три месяца;
  • трудовая книжка (оригинал для безработных и копия для трудоустроенных);
  • справка о том, что ребенок учится на дневном отделении;
  • решение органов опеки и постановление суда (для опекунов и усыновителей несовершеннолетних);
  • свидетельство о государственной регистрации объекта недвижимости;
  • справка медико-социальной экспертизы (для инвалидов и при наличии ребенка-инвалида);
  • действующий полис страхования и квитанция об уплате страховой премии.

Программа помощи ипотечным заемщикам образца 2018 года

Программа  образца 2018 года сильно изменена с учетом экономической ситуации, снижения ставок по ипотеке и появления у банков собственных программ помощи (рефинансирования и реструктуризации) проблемных задолженностей. Поддержка приобрела более персонифицированный характер.

Форма и суммы поддержки в рамках программы помощи АИЖК

В соответствии с редакцией постановления 373 от 2017 года максимальная сумма возмещения по каждому займу для семей, имеющих два и более ребенка, увеличена до 30% остатка его суммы на дату заключения соглашения о реструктуризации, но не более 1,5 млн. руб.

Заемщик самостоятельно выбирает одну из форм предоставления ему экономической госпомощи, установленной правительством по программе помощи АИЖК:

  • списание ссудной суммы единым платежом;
  • уменьшение размера обязательного платежа, производимого каждый месяц по займу, на срок до 12 месяцев суммарно на весь период до 200 тыс. руб.;
  • прощение части долга при изменении валюты кредита на рублевую;
  • перевод валютного займа в рублевый;
  • неосуществление платежей по основному долгу на определенный период с их перенесением на более поздний.

Максимально возможный размер поддержки – сокращение суммы кредита на 10% от непогашенной задолженности.

Предлагаем ознакомиться:  Мошенничество в сфере кредитования

Важно! Объем оказываемой помощи на 1-го заемщика не может превышать 1,5 млн. руб., а по валютной ипотечной ссуде – уменьшения ставки не более чем до 12% годовых на период действия кредитного соглашения, по рублевой ипотеке – до ставки, размер которой применим во время проведения реструктуризации.

Увеличение ставки возможно только при существенных нарушениях заемщиком условий займа. Взимание с заемщика комиссий и сборов за содействие в программе помощи ипотечным заемщикам запрещено. Действие поддержки распространяется только на платежи по займу, исключая иные обязательства заемщика, например, сопряженные со страхованием или оценкой.

Вопросами предоставления помощи при возникновении трудностей при выплате по ипотечным кредитам занимается акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Помощь предоставляется в виде реструктуризации кредита.

При этом реструктуризация может осуществляться как путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), так и путем заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту. Для заключения реструктуризации долга заемщику необходимо подать заявление в кредитную организацию.

Внимание. В августе 2017 г. постановлением Правительства РФ существенно изменены условия программы гос. помощи ипотечным заемщикам. С новыми условиями программы можно ознакомиться в статье по ссылке.

Реструктуризация может быть в следующих формах

а) изменение валюты кредита с иностранной валюты на рубли Российской Федерации по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора о реструктуризации, — для кредитов (займов), выданных в иностранной валюте;

б) установление размера ставки кредитования на весь срок ипотеки не выше 12 % годовых (для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте) или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации, — для рублевых кредитов.

в) в случае установления договором о реструктуризации периода помощи, продолжительность которого не может превышать 18 месяцев, — снижение ежемесячного платежа на период помощи не менее чем на 50 % суммы планового платежа, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, за счет:

  • снижения на период помощи ставки кредитования;
  • переноса на более поздние периоды даты внесения платежей по возврату суммы кредита (займа) и (или) процентов, начисленных в период помощи;

г) снижение денежных обязательств заемщика (солидарных должников) в размере не менее предельной суммы возмещения за счет:

  • изменения валюты кредита с иностранной валюты на рубли по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного ЦБ РФ на дату заключения договора о реструктуризации;
  • единовременного прощения части суммы кредита;
  • снижения на период помощи ставки кредитования.

Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, РОСБАНК, БИНБАНК, Абсолют Банк, Автоградбанк, АК БАРС, АКИБАНК, ГЛОБЭКСБАНК, Дальневосточный банк, Запсибкомбанк, Банк ЗЕНИТ, Ижкомбанк, Крайинвестбанк, Курскпромбанк, ЛОКО-Банк, МЕТКОМБАНК, МТС-Банк, ОТП Банк, Примсоцбанк, РосЕвроБанк, Связь-Банк, Собинбанк, Центр-инвест.

Напомним, что для получения реструктуризации необходимо обращаться в банк, выдавший ипотечный кредит, а далее уже сам банк обращается в «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Поэтому в случае удовлетворения всем вышеперечисленным условиям в заявлении в банк не лишним будет сослаться на постановление Правительства РФ от 20.04.2015 N 373.

Обратите внимание, что программа не предусматривает полное освобождение заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, от уплаты штрафов, пеней и неустоек, начисленных по условиям кредитного договора (договора займа). Кредитор может рассмотреть вопрос о частичном или полном списании штрафов, пеней и неустоек за просроченные платежи, образовавшихся в период ухудшения платежеспособности заемщика.

Подготовлено «Персональные права.ру»

Кто имеет право на получение господдержки?

Право на получение господдержки получают только четыре категории граждан:

  1. Родители, усыновители/ опекуны/ попечители несовершеннолетнего ребенка (одного или нескольких).
  2. Лица, на иждивении которых находятся граждане возрастом до 24 лет, проходящие очное обучение в среднем или высшем учебном заведении.
  3. Инвалиды или граждане, имеющие детей-инвалидов.
  4. Ветераны боевых действий.
  5. В редких случаях предусмотрен пересмотр условий договора иным гражданам по ходатайству органов исполнительной власти, депутатов Госдумы, уполномоченного по правам человека.

Требования к вашему финансовому состоянию (оба условия обязательны):

  1. За три месяца до даты подачи заявления на помощь средний доход семьи в месяц должен быть меньше или равен двум размерам регионального прожиточного минимума.
  2. Минимальный платеж по ипотеке вырос на 30% и более по сравнению с размером ежемесячного платежа, определенного на момент заключения кредитного договора.

Ограничения по площади ипотечного жилья для целей получения помощи:

  • 1-комнатная квартира – 45 м2;
  • 2-комнатная квартира – 65 м2;
  • 3-комнатная квартира и другое многокомнатное жилье – 85 м2.

Если залоговое жилье большего метража, банк просто посоветует вам продать его и купить квартиру меньшей площади.

Последнее условие еще сужает круг претендентов на помощь. Цены на квадратные метры на рынке подвержены изменениям. И если квартира сильно упала в цене, то в поддержке будет отказано. Но ограничения по площади не коснуться семей с тремя и более детьми.

Дополнительные условия:

  1. 1. Заемщик – гражданин РФ;
  2. Ипотека оформлена не менее года назад;
  3. Ипотечное жилье находится на территории РФ и для заемщика должно быть единственным (возможно наличие еще одного жилья, но при условии, что совместная доля залогодателя и членов его семьи не выше 50% этой собственности).

Для получения помощи обращаться надо в банк, где оформлена ипотека. Банк должен быть включен в список АИЖК.

Знающий юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: