Кредитные каникулы по ипотеке в втб многодетным семьям

Содержание
  1. Ипотечные каникулы в банке ВТБ
  2. Особенности ипотечных каникул
  3. Как работает схема ипотечных каникул
  4. Плюсы и минусы
  5. Как взять ипотечные каникулы
  6. Программы ипотечных каникул в 2021 году
  7. Когда и как оформить услугу
  8. Процедура оформления
  9. Ипотечные каникулы без комиссий
  10. Подведем итоги
  11. Кредитные каникулы по ипотеке в 2021г.: что это, закон, как взять, каково оформление и какие условия
  12. Ипотечные каникулы в 2021 году: что это такое
  13. Условия ипотечных каникул
  14. Ограничения и сроки утверждения
  15. Какие банки предлагают
  16. Процесс оформления
  17. Справка из Росреестра
  18. Документы, подтверждающие сложное положение
  19. Подача заявления
  20. Ожидайте решения
  21. Сколько раз можно брать ипотечные каникулы
  22. Можно ли продлить
  23. Нужно ли вносить платежи в это время и что будет, если внести частичную оплату до завершения каникул
  24. Как повлияет отсрочка на кредитную историю/рейтинг
  25. Что делать, если текущая ситуация не позволяет получить ипотечные каникулы
  26. Услуга ипотечные каникулы в ВТБ: что это, как оформить, на каких условиях?
  27. Условия оформления в ВТБ
  28. Программы ипотечных каникул
  29. Полная отсрочка
  30. Погашение процентов
  31. Разбивка платежей
  32. Увеличение срока кредитования
  33. Когда лучше оформить услугу
  34. Ипотека выходит на каникулы: что делать, если не можете платить по кредиту?
  35. Weekend для ипотеки
  36. Как работает льготный период
  37. Кто может воспользоваться опцией?
  38. В каких ситуациях поможет льготная отсрочка?
  39. Какие банки поддержали законопроект?
  40. Условия каникул по ипотеке Сбербанка:
  41. Какие причины – не повод для отсрочки?
  42. Ипотечные каникулы
  43. 1. Проверьте себя на соответствие требованиям Закона (одновременно должны быть соблюдены все нижеуказанные условия):
  44. 2. Подготовьте документы
  45. 3. Обратитесь с документами в любой удобный для вас офис Банка ВТБ (ПАО)

Ипотечные каникулы в банке ВТБ

Кредитные каникулы по ипотеке в втб многодетным семьям

ВТБ — второй по величине коммерческий банк России с государственным участием и первый по размеру уставного капитала. За все время своего существования банк всегда положительно характеризовался на рынке кредитных услуг.

Лояльная политика в отношении клиентов, множество льготных программ, отсутствие штрафов и санкций — банк всегда на стороне своих клиентов. Одна из популярных услуг — ипотечные каникулы в ВТБ.

Звучит, как праздник. И по сути, это уникальный в своем роде продукт, который позволяет избежать клиенту многих проблем и успешно преодолеть все финансовые трудности.

Что такое ипотечные каникулы? Ипотека, даже самая льготная, — тяжелое бремя для любой семьи, особенно молодой. Сумма ежемесячных платежей обычно составляет половину всех доходов семьи.

И если случаются незапланированные или непредвиденные события, связанные с финансовыми затратами и потерями, случается настоящий финансовый кризис.

Ипотечные каникулы позволяют исправить самую сложную ситуацию и не пострадать от санкций и штрафов за неуплату по кредиту. Ипотечные каникулы не отменяют платежей, а переносят их на другой период. Сумма долга при этом остается неизменной и не возрастает.

Отсрочку платежа по кредиту можно получить по разным уважительным причинам — из-за временного отсутствия источника дохода, серьезного заболевания, смерти близкого человека, в общем, в ситуациях, когда клиент оказывается неплатежеспособным.

Банку потребуется представить доказательства, что кредитополучатель действительно нуждается в услуге. Временные трудности никак не скажутся на вашей кредитной истории.

Особенности ипотечных каникул

Банку важно сохранить своих клиентов, поэтому он идет им на уступки. Создаются условия для того, чтобы заемщик мог решить свои проблемы, а после продолжил выплачивать кредит.

Уменьшается кредитная нагрузка, изменяются условия договора, определенное время клиент вносит платежи меньшего размера.

Все это называется реструктуризация долга. Ипотечные каникулы являются разновидностью этого процесса.

При ипотечных каникулах происходит продление срока действия кредитного договора. При завершении каникул клиент получает новый график платежей.

Как работает схема ипотечных каникул

В основном, ипотека выдается под аннуитетный платеж. Каждый месяц клиент выплачивает каждый месяц одну и ту же сумму, состоящую из тела долга и процентов по нему. В первое время доля процентов больше, чем сам долг.

При классическом варианте, после решения банка одобрить ипотечные каникулы в обозначенный период (от 3 месяцев до 1 года) клиент выплачивает одну и ту же сумму процентов от основного долга.

Если рассматривать ситуацию на конкретном примере, это выглядит так: взята ипотека на 20 лет и предоставлены каникулы на 1 год. Банк освобождает клиента от выплат по основному долгу на этот период.

Будут вноситься только проценты. Через год и оставшиеся 19 лет в ежемесячные платежи будут включены неуплаченные за время каникул суммы по телу долга.

До конца срока действия кредитного договора должно оставаться не более трех месяцев.

Плюсы и минусы

Для клиентов ипотечные каникулы ВТБ очень выгодны. Не нужно бояться использовать эту услугу.

В числе главных плюсов ипотечных каникул — следующие:

  • не начисляется пеня;
  • не возникают штрафы за неуплату;
  • остаются хорошие отношения с банком;
  • сохраняется положительная кредитная история.

Скрытых моментов в этой услуге нет. ВТБ проводит достаточно прозрачную политику. И если говорить о минусах, то они связаны с тем, что после предоставленных каникул суммы обычных платежей будут больше, так как потребуется возместить их за время неплатежеспособности.

Но это очевидно, ведь ипотечные каникулы не отменяют сумму долга, а переносят ее на более комфортный для клиента период. Воспользоваться этой услугой может клиент, имеющий положительную кредитную историю.

Как взять ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы доступны всем клиентам, которые исполняли свои финансовые обязательства по кредитному договору и не просрочили ни одного платежа в течение последних 6 месяцев.

За банком остается право решать, давать согласие клиенту на каникулы или нет. Чтобы банк охотнее одобрил услугу, нужно доказать свою платежеспособность.

Программы ипотечных каникул в 2021 году

ВТБ предлагает несколько программ ипотечных каникул. Каждый клиент может выбрать комфортный вариант, исходя из своих возможностей и сложившейся ситуации. Ипотечные каникулы предусматривают разные сценарии: полную отсрочку платежей, оплату одних процентов или уменьшение взноса.

К основным программам, которые предлагает ВТБ своим клиентам, относятся следующие:

  1. Полная отсрочка. Эту услугу выбирают крайне редко, и для ее получения требуются очень веские обстоятельства. Если банк одобрит полную отсрочку, клиент будет освобожден от внесения платежей на оговоренный период. Обычно это от 3 до 6 месяцев.
  2. Погашение процентов. По этой программе в течение ипотечных каникул нужно будет оплачивать только проценты, начисленный банком за заем. Сумма кредита будет разбита между оставшимися платежами. При этом договор не продляется.
  3. Разбивка платежей. Этот вариант актуален для тех клиентов, у которых есть возможность выплачивать хотя бы часть от ежемесячного взноса. Остаток будет разбит и добавлен к другим платежам.
  4. Увеличение срока кредитования. Ипотечные каникулы по этой программе доступны заемщикам, оформившим ипотеку не на максимальный период. Например, кредитополучатель взял ипотеку не на 30 лет, а на 20 или 25. Тогда он может обратиться в банк ВТБ с просьбой увеличить срок кредитования. Продление возможно до максимального предела.

Когда и как оформить услугу

ВТБ советует своим клиентам воспользоваться ипотечными каникулами сразу после появления трудностей. Это позволит избежать начисления пени и отсрочить платеж.

Нужно написать заявление в банк. Но объяснений на словах будет недостаточно. Чтобы банк положительно решил ваш вопрос, потребуется представить документы, которые подтвердят вашу неплатежеспособность.

Это могут быть:

  • медицинские справки, подтверждающие наличие заболевания;
  • справки из Центра занятости о том, что кредитополучатель находится в поисках работы и состоит на учете;
  • справка с постоянного места работы о понижении заработной платы.

ВТБ лояльно настроен к проблемам клиентов и заинтересован в том, чтобы задолженность была полностью погашена. К уважительным причинам также относятся расторжение брака и рождение ребенка.

Единственное условие — трудности должны носить временный характер. Если улучшение финансового состояния не предвидится, потребуется продать залоговое имущество и погасить кредитные обязательства перед банком.

Иначе вопрос может решаться в судебном порядке. И все равно потребуется реализовать купленную в ипотеку недвижимость и еще и оплатить судебные издержки, а это не так уж мало.

Процедура оформления

Для получения ипотечных каникул нужно обратиться в отделение банка ВТБ с письменным заявлением. Обычно заявка рассматривается в течение нескольких дней, достаточно быстро.

Вердикт будет положительным при указании и подтверждении уважительной причины, отсутствия задолженности, регулярного внесения платежей по ипотеке. Отказ получат те клиенты, которые не выполняли свои финансовые обязательства перед банком, самостоятельно приняли решение уйти с работы, а не были уволены работодателем.

Если заявление будет написано в день внесения очередного платежа, банк не одобрит ипотечные каникулы. Этот вариант следует планировать заранее.

Ипотечные каникулы без комиссий

До 28.08.2018 года услуга ипотечных каникул в ВТБ была платной: она составляла 10 % от суммы ежемесячного платежа (но не менее 1199 рублей). Однако банк отменил комиссию. Клиенты могут пользоваться сервисом бесплатно.

Ипотечные каникулы позволяют более гибко управлять денежными средствами. Можно отложить выплату или пропустить ежемесячный платеж.

Решение отменить комиссию руководство банка связывает с тем, чтобы клиенты более грамотно распределяли свои средства, при этом не доводили ситуацию до просрочки по кредиту из-за дополнительных трат на комиссию.

Воспользоваться услугой можно один раз в полгода. Около 3 миллионов клиентов ВТБ в данный момент пользуются услугой кредитных каникул.

Подведем итоги

Ипотечные каникулы ВТБ подойдут клиентам, испытывающим временные финансовые трудности. Платежи по ипотеке достаточно большие, но банк все равно пойдет навстречу своим клиентам. Однако при условии, что кредитополучатель будет честный перед банком.

Любая уважительная причина требует документального подтверждения. Пункт о возможности представления ипотечных каникул должен быть прописан в кредитном договоре.

Финансовые трудности не должны повторяться каждый месяц. При возникновении действительно серьезных проблем нужно лично обратиться в банк. ВТБ часто идет на уступки: об этом свидетельствует множество положительных отзывов клиентов банка.

Кредитные каникулы по ипотеке в 2021г.: что это, закон, как взять, каково оформление и какие условия

Кредитные каникулы по ипотеке в втб многодетным семьям

Кредит на квадратные метры является не только одним из самых популярных видов кредитования, но еще и самым необходимым для большинства граждан России. Бывает, что в жизни случаются тяжелые ситуации. Причем от вас мало что зависит. Тогда нужно знать, как получить кредитные (ипотечные) каникулы.

Ведь в противном случае возможна потеря единственного жилья, порча истории и рейтинга, что скажется на оформлении последующих банковских продуктов. Кроме того, очень часто такие долги переходят в судебные инстанции.

Юридический центр «Форма Права» может помочь справится со многими моментами, посоветовать и направить. Кроме этого, выработать корректную стратегию, чтобы задолженность не возрастала. Ведь главное – это спокойствие заемщика. А тот клиент, который может выплатить задолженность, ценен для каждого финансового учреждения.

Ипотечные каникулы в 2021 году: что это такое

Это вид дополнительного соглашения между банком и заемщиком, при котором стороны согласуют порядок погашения долга без начисления штрафных санкций и порчи кредитного портфеля.

Иными словами, это право лица на отсрочку платежа долга, оформленного на единственное жилье.

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Банк предлагает 2 варианта на выбор:

  • отсутствие платежей на определенный период;
  • уменьшение ежемесячно выплачиваемой суммы.

Максимальная продолжительность времени, на которое приостанавливаются выплаты, составляет полгода или 6 месяцев. При этом условия документа не поменяются, а невыплаченные денежные средства переместятся на конец графика, увеличивая общий срок кредитования.

Остальные требования по соглашению не изменятся. Кроме того, прервать такую отсрочку платежей можно в любое время. А вот квартиру забирать в этот период не будут, и никто вас не побеспокоит.

Но для осуществления данных условий, нужно подать соответствующее заявление в финансовое учреждение, обратившись лично в офис. Но необходимо подтвердить, что финансовое положение ухудшилось.

Если ранее вами было произведено рефинансирование, и банк снизил процентную ставку, оформление ипотечных каникул точно также возможно. Потому что вы получили новый договор на руки. Дополнительная возможность в виде отсрочки платежей вполне реальна.

Помимо прочего, в этом году начал действовать новый отпуск по ипотеке, введенный в связи с пандемией в апреле 2020 года. Главное отличие, квадратные метры могут быть не единственными, но максимальная сумма должна варьироваться от 2 до 4,5 млн рублей.

Про данный вид отсрочки можно посмотреть в видео, представленном ниже.

Закон об ипотечных каникулах

Президент подписал указ, согласно которому, каждый гражданин Российской Федерации, оказавшийся в трудной жизненной ситуации, может отсрочивать платежи. Это право прописано в ФЗ № 76 от 1 мая 2019 г.

Воспользоваться могут даже те граждане, что оформляли задолго до начала действия данного законопроекта, но еще не закрыли. При этом не имеет значения, сколько осталось выплат.

Отсрочку, в связи с пандемией, внесли в законодательство 3 апреля 2020 года под номером 106-ФЗ. Чтобы помочь людям пережить сложившиеся обстоятельства.

Условия ипотечных каникул

Претендовать на такого рода услугу могут не все, кто имеет оформленный документ. Для получения нужно столкнуться с непростой ситуацией, выплачивая кредит за единственное жилье:

  • уменьшение прибыли за последние 2 месяца больше 30% по сравнению с предыдущим годом;
  • размер платежей превышает 50% дохода, при сокращении зарплаты;
  • потеря трудоспособности продолжительностью от 2 месяцев;
  • получение инвалидности 1 и 2-ой группы;
  • при рождении ребенка выдается лист нетрудоспособности на 140 суток, также может являться основанием;
  • на иждивении кто-то появился или член семьи получил инвалидность, при этом на выплаты уходит от 40% дохода;
  • потеря работы, но при этом необходима регистрация в центре занятости.

Ограничения и сроки утверждения

Финансовая организация вправе отказать в предоставлении услуги, если:

  • Ранее уже воспользовались идентичным перерывом.
  • Квартира не единственная. Например, имеется доля в другой или в доме. Для положительного решения необходима постоянная регистрация на ипотечных квадратных метрах.
  • Сумма долга превышает 15 млн рублей.
  • Имеется в собственности дача. Для одобрения необходимо доказать, что помещение непригодно для постоянного проживания.

Рассматривается в течение 5 рабочих дней.

Какие банки предлагают

По факту каждое финансовое учреждение обязано предоставить подобного рода кредитные каникулы. Законодательно прописано, что любой банк одобрит, если соблюдаются условия.

Например, ипотека с отсрочкой платежа на 1 год предоставляется Россельхозбанком для недвижимости, которая только строится

Но многие организации просто не могут пойти на такой шаг из-за отсутствия опыта в данном направлении. В настоящий момент можно оформить в нескольких крупных организациях:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • УРАЛСИБ.

В связи со сложившейся обстановкой в стране, еще несколько учреждений предлагает получить отсрочку:

  • Газпромбанк;
  • ПСБ;
  • АбсолютБанк.

Процесс оформления

Как взять ипотечные каникулы интересует многих заемщиков. Для этого придется пройти 4 этапа, собрать необходимую документацию и дождаться рассмотрения заявки.

Обо всем по порядку.

Справка из Росреестра

Первоначально нужно доказать банку, что квадратные метры, за которые производится ежемесячная уплата, являются единственными. Для этого придется обратиться в Единый Государственный Реестр Недвижимости. В бумаге пропишут все квартиры, дома, дачи и доли в помещениях, которые зарегистрированы на вас.

Образец можно увидеть ниже.

Для справки об отсутствии или наличии недвижимости нужны только данные заявителя, потому что конкретных объектов заявитель может не знать.

Обратиться можно в МФЦ или Росреестр. Через официальный сайт Росреестра можно получить бумагу в электронном варианте.

Изготавливается в течение 7 рабочих дней, но бывают исключения, когда услуга оказывается на протяжении одного месяца.

Стоимость может варьироваться в зависимости от количества регионов, в которых запрашиваются данные. В электронном варианте от 400 до 750 рублей. В бумажной форме от 650 до 1800.

Документы, подтверждающие сложное положение

Придется официально подтвердить ситуацию, в которой находитесь. В зависимости от конкретного случая бумаги отличаются:

  • листок о нетрудоспособности;
  • свидетельство об усыновлении или рождении ребенка;
  • акт от органов опеки, что на попечение передан несовершеннолетний;
  • справку об инвалидности;
  • выписку с банковских карт о доходах;
  • 2НДФЛ о заработной плате;
  • документ от Центра занятости о том, что состоите на учете.

Кроме этого, нужны:

  • паспорт РФ;
  • согласие поручителя или залогодателя (если таковые имеются).

Требовать какие-то другие бумаги у клиента кредитор не имеет права.

Подача заявления

Теперь, когда большая часть собрана, необходимо корректно заполнить бланк. В некоторые учреждения достаточно предоставить документ, написанный от руки. Какие данные указать:

  1. В верхнем правом углу название банка и от кого подается.
  2. Посередине «Требование заемщика о предоставлении льготного периода».
  3. Теперь сам текст. Начните со слов «Я, ФИО, являюсь заемщиком по договору (пропишите данные). Предмет (полный адрес и характеристика в кв. метрах). Попал в тяжелую жизненную ситуацию (укажите причины). В связи с этим намерен воспользоваться своим правом на ипотечные каникулы, то есть приостановлением исполнения обязательств по кредитному договору или уменьшение размера платежей в течение льготного периода. На основании ст. 6.1-1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» ПРОШУ: Изменить условия кредитного договора № дата, предоставив мне с __.__.20___ период ___ месяцев (максимум 6), в течение которого будет приостановлено исполнение обязательств/ уменьшен размер ежемесячного платежа до ___ рублей (выбрать один вариант)».
  4. Укажите список, что прикладываете.
  5. Подпись и дата.

Более крупные финансовые учреждения, такие как Сбербанк, предоставляют бланки для заполнения. Тут немного посложнее. Форму можно получить в ближайшем отделении. Рассмотрим более детально. Ниже представлен образец, состоящий из 8 страниц.

В графе «Условия» укажите подходящую сумму ежемесячных платежей на требуемый срок или выберите полную приостановку оплаты. Специалисты советуют отменять полностью, чтобы накопить на последующие выплаты.

Обязательно задайте период каникул. В противном случае началом станет принятие заявления, а окончание — через 6 месяцев.

Подать заполненные листы со всеми документами можно несколькими способами:

  • отправить заказным письмом с уведомлением о получении;
  • переслать через личный кабинет;
  • в офисе банка.

Ожидайте решения

Заемщики знают, сколько оформляется ипотека. Подобные заявления рассматриваются в течение недели, затем вам присылают уведомление о принятом решении.

При положительном исходе вы получите на руки новый график платежей погашения задолженности.

Учреждение может отказать или попросить предоставить дополнительные сведения.

О результате вы можете узнать:

  • через СМС-сообщение;
  • звонок от сотрудника;
  • электронная почта;
  • в личном кабинете.

Если финансовая организация отказала без видимых причин, обратитесь с жалобой в банк России.

Прочитать  Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей

Сколько раз можно брать ипотечные каникулы

Для одного договора по ипотеке отсрочку платежей можно получить один раз. Если вы закрыли это соглашение и взяли новую недвижимость, то можете снова претендовать на подобную услугу.

Можно ли продлить

У многих людей возникает вопрос, можно ли воспользоваться увеличением срока пользования услугой. Ответим сразу: нельзя. Максимальная продолжительность 6 месяцев, если вы оформили на меньший срок, то продление невозможно.

Мы рекомендуем устанавливать максимально допустимые даты. А в случае улучшения положения, финансы откладывать на депозит, создавая подушку безопасности.

Нужно ли вносить платежи в это время и что будет, если внести частичную оплату до завершения каникул

Тут все зависит от того, какой режим выбран. Если оформлено приостановка выплат, тогда ничего оплачивать не потребуется. При уменьшении сумм нельзя отставать от графика.

Ипотечный отпуск не аннулирует долг, а просто увеличит срок общего кредитования и предоставят более лояльные условия на полгода, чтобы вы восстановили собственное положение.

После окончания этого времени придется возобновить взносы денег и далее строго следовать договору.

Как повлияет отсрочка на кредитную историю/рейтинг

Банк отправляет данные о каждом внесенном платеже. Точно так же вся информация отразится в БКИ. Но не переживайте — это не испортит вашу КИ.

Что делать, если текущая ситуация не позволяет получить ипотечные каникулы

Если у вас не получилось оформить приостановление выплат, тогда просмотрите варианты, которые могут помочь в сложившихся обстоятельствах. Они прописаны в таблице, чтобы было удобнее сравнивать.

НаименованиеОписание
РеструктуризацияВременное снижение процентных ставок примерно на один год, совместно с ними и уменьшается ежемесячный платеж. Возможно оформить в: Банкротство физических лицот 5000 руб/месяцПодробнееЮридическая помощь должникамот 3000 рубПодробнееСписание долгов по кредитамот 5000 руб/месяцПодробнее
  • Росбанк;
  • Сбербанк;
  • Московский кредитный банк;
  • ВТБ;
  • Райффазенбанк;
  • Совкомбанк.
РефинансированиеПереоформление в другой финансовой организации. При этом будет предложен меньший процент.
Для многодетных семей помощь от государства

Услуга ипотечные каникулы в ВТБ: что это, как оформить, на каких условиях?

Кредитные каникулы по ипотеке в втб многодетным семьям

Ипотека — это тяжелое финансовое бремя для каждой семьи, ведь сумма обязательного платежа довольно высокая. Погашать ипотечную задолженность согласно кредитному договору необходимо каждый месяц. Однако у любого заемщика могут возникнуть жизненные проблемы, когда он окажется неплатежеспособным.

Это может быть временное отсутствие источника дохода, инвалидность, серьезное заболевание, смерть близкого человека и другие сложные ситуации. В таких случаях можно оформить карту кредитную в другом банке или взять ипотечные каникулы. Последний вариант гораздо предпочтительнее. Данная услуга от ВТБ подразумевает под собой отсрочку платежа по кредиту по уважительной причине.

При этом клиент ВТБ должен доказать банку, что он действительно нуждается в данной услуге.

Условия оформления в ВТБ

Услуга ипотечных каникул доступна каждому заемщику, который исполнял все свои обязанности по кредитному договору и не прострочил ни одного платежа в последние 6 месяцев. Однако банк оставляет за собой право решить, давать на них согласие или нет. Чтобы получить одобрение на каникулы, банку необходимо доказать платежеспособность. Условия ипотечных каникул в ВТБ следующие:

Стоимость10% от обязательного взноса
Срок предоставления1 раз в 6 месяцев
Кредитная история клиентаПоложительная
ОснованияПотеря работы, потеря кормильца, инвалидность и другие
ВремяОт одного месяца до одного года

Программы ипотечных каникул

Существует несколько каникулярных программ для квартиры и дома, взятых в ипотеку. Это позволяет каждому подобрать наиболее оптимальный вариант исходя из ситуации и своих возможностей. Клиент может выбрать как полную отсрочку платежей, так и уменьшение взноса или оплату только процентов.

Полная отсрочка

Такие каникулы оформляются очень редко, и на них должны быть веские основания. В случае, если клиент получит положительный ответ от ВТБ, он полностью освобождается от внесения платежей на определенный период. Как правило, он составляет 3-6 месяцев.

Погашение процентов

По данной программе клиент оплачивает только проценты, которые начисляются ВТБ на займ. При таких каникулах сумма займа разбивается между оставшимися платежами, а договор не продлевается.

Разбивка платежей

Этот вариант ипотечных каникул подойдет тем клиентам ВТБ, которые имеют возможность вносить хотя бы часть от суммы ежемесячного взноса и погашать проценты. Остаток разбивается и добавляется к другим платежам.

Увеличение срока кредитования

Данная программа кредитных каникул доступна только тем заемщикам, которые оформили ипотеку не на максимальный срок. Например, максимальный срок по ипотеке составляет 30 лет, однако заемщик оформил кредит только на 20. В таком случае он может написать заявление с просьбой увеличить срок кредитования. Он может быть продлен до максимального предела.

Когда лучше оформить услугу

Специалисты рекомендуют брать ипотечные каникулы сразу после возникновения каких-либо трудностей и непредвиденных обстоятельств. Это позволит отсрочить платеж и таким образом избежать начисление пени. Однако просто написать заявление в банке и объяснить на словах ситуацию будет не достаточно.

Для получения положительного ответа нужно предоставить документы, которые подтверждают неплатежеспособность.

К примеру, медицинскую справку от врача о подтверждении заболевания, справку из Центра занятости о том, что заемщик состоит на учете и находится в поиске работы, или же справку с работы, свидетельствующую о сниженной заработной плате.

Банк ВТБ очень лояльно настроен к своим клиентам, так как заинтересован в том, чтобы они полностью погасили задолженность. Поэтому к уважительным причинам для ипотечных каникул он также относит рождение ребенка или развод. Главное, чтобы финансовые трудности носили временный характер.

Если же улучшение финансовой ситуации не предвидеться, то лучше сразу реализовать залоговое имущество и погасить обязательства перед банком. В противном случае вопрос будет решаться в судебном порядке. В рамках законодательства придется расстаться с купленной в ипотеку недвижимостью. При этом клиент еще должен будет оплатить судебные расходы, которые обойдутся в копеечку.

Ипотека выходит на каникулы: что делать, если не можете платить по кредиту?

Кредитные каникулы по ипотеке в втб многодетным семьям

Если вы потеряли работу, в семье родился ребёнок и расходы увеличились, или вы серьезно заболели и не можете платить за ипотеку, на выручку придут каникулы. С 31 июля 2019 года закон об ипотечных каникулах вступает в силу в России. На полгода вы получите временную передышку и сможете не вносить платежи.

Weekend для ипотеки

С 31 июля в России вступает в силу так называемый закон об ипотечных каникулах 2019 года. Он призван помочь гражданам, которые попали в сложные ситуации и не могут платить какое-то время по кредиту.

Важно! Ипотечные каникулы — что это?

По поручению президента РФ Владимира Путина, заёмщики, которые остались без работы, потеряли часть дохода, получили группу инвалидности или стали родителями, могут не вносить платежи в течение 6 месяцев.

Право регулирует ст. 6. 1−1 ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», в который внёс изменения ФЗ № 76 от 1.05.2019 года.

Обратите внимание: когда «кредитный отпуск» закончится, график придётся погашать по прежней схеме. Платежи, которые заявитель пропустил, перенесут в конец срока. Долг банк не прощает, а просто даёт отсрочку.

Как работает льготный период

Если вы когда-либо пользовались кредитной картой, принцип вам знаком. Это срок, в течение которого вы можете не вносить платежи по займу.

Каких-то санкций со стороны финансового учреждения к вам применить нельзя. Так же и с каникулами – вы получаете льготный срок на полгода или меньше, и не платите. Банк не вправе отказать.

Вы получаете право требования, подкреплённое федеральным законом.

Например: вас сократили на работе или понизили в должности. Доход упал на 30% по сравнению с прошлой зарплатой. Прежде платить было проще, расходы на ссуду отнимали 20% от дохода. Но теперь придётся отдавать половину зарплаты. Тогда финансовое учреждение предоставляет полугодовую отсрочку, пока вы не найдёте другую работу и не встанете на ноги.

Воспользоваться такой опцией сможет не каждый заявитель. Вы должны строго соответствовать требованиям, чтобы по закону получить право «выйти на каникулы».

Кто может воспользоваться опцией?

Кроме проблемной ситуации с финансами, вам нужно попасть под несколько требований закона.

1. Жильё, которое вы взяли в кредит, должно быть единственным. Вы проживаете в квартире, комнате или доме, а не используете помещение для бизнеса. Недвижимость на время выплаты ссуды находится в залоге у банка.

2. Ваша ипотека не дороже 15 млн рублей.

3. Воспользоваться каникулами можно только один раз для одного займа.

4. Жизненные трудности нужно доказать – справками или другими способами.

Когда вы подаёте заявление об отсрочке, то сами выбираете один из вариантов:

    1. Размер платежа становится меньше на комфортную для вас сумму.

    2. Не платите в течение выбранного срока – от месяца до полугода.

В каких ситуациях поможет льготная отсрочка?

Список претендентов и перечень документов прописаны в законе. Обратитесь в банк, выдавший ипотеку, и предоставьте вместе с заявлением нужные бумаги. Укажите одну из причин:

1. Потеряли работу: встаньте на учёт в службе занятости и получите выписку из реестра нетрудоустроенных граждан.

2. Заявитель получил I или II группу инвалидности: необходима справка. Посмотрите документы ипотечного договора: возможно, страховка покроет расходы и отсрочку брать не придётся.

3. Находитесь на больничном дольше двух месяцев: получите листок нетрудоспособности в медицинском учреждении.

4. Потеряли более 30% дохода за последние 2 месяца: возьмите в бухгалтерии справку 2-НДФЛ за этот год и прошлый. Кредитор сравнит средний размер зарплаты за предыдущие 12 месяцев. Вы получите право на отсрочку, если размер взносов превысит 50% от средней зарплаты за последние 2 месяца.

5. В семье родились дети, или вы усыновили ребёнка.

Также: ребёнок получил I или II группы инвалидности, или заявитель оформил опеку над недееспособным близким: возьмите свидетельство о рождении, справку из органов опеки и попечительства, 2-НДФЛ.

Банк сравнит, сколько детей или иждивенцев было на вашем попечении до заключения договора, и сколько сейчас. Также: расходы семьи выросли на 20% за последние 2 месяца. Размер выплат по займу должен превысить 40% от упавшего дохода.

Какие банки поддержали законопроект?

Передышку в платежах для своих клиентов предлагают многие финансовые учреждения России. Например, предлагает выйти на ипотечные каникулы Сбербанк.

Условия каникул по ипотеке Сбербанка:

— срок до 6 месяцев;

— кредитный договор продлевают на срок льготного периода;

— выплаты по кредиту временно приостанавливают, либо уменьшают размер платежа.

Ипотечные каникулы в ВТБ условиями не отличаются: также требуется действующий кредитный договор, сумма до 15 млн руб., квартира — единственное жильё и ранее заявитель не пользовался отсрочкой.

Какие причины – не повод для отсрочки?

К сожалению, болезнь ребёнка, отпуск, проблемы в предпринимательской деятельности, развод, смерть родных или финансовое мошенничество – не законные основания для отсрочки. Все ситуации, указанные в законе, мы перечислили выше.

Например, вы набрали много займов, кроме жилищного, и ваши расходы на погашения долгов сильно возросли. Но у вас не снижался доход, вас не сокращали на работе и других ситуаций, подходящих для выхода на каникулы, нет.

Попросите банк реструктурировать ипотеку или оформить рефинансирования.

Когда вы обращаетесь к кредитору с законным требованием предоставить вам каникулы, он может попросить у вас только те документы, которые указаны в законе и соответствуют вашей ситуации. Дополнительно возьмите с собой выписку из ЕГРН.

Важно! Отсрочка платежей не ухудшает кредитную историю! Пометка в КИ появится, но непогашенным или просроченным долг считаться не будет.

Выйти на каникулы можно только по ипотечному кредиту. На потребительский отсрочка не действует.

Вы вправе досрочно отказаться от перерыва в платежах. Например, у вас появилась возможность погасить пропущенные платежи. Вы вносите деньги, льготный период заканчивается и непогашенные долги не переходят в конец срока кредитования. Либо банк составит для вас новый график.

Квартиру во время перерыва не заберут. Деньги за отсрочку требовать нельзя! Банк не вправе заставлять вас погасить платежи, пока длится льготный период. Но кредитор имеет право требовать деньги, если вы не платите вне каникул и без официального заявления.

В гостях хорошо, а у нас в Дзене лучше. Правда и мифы о деньгах в OK

Ипотечные каникулы

Кредитные каникулы по ипотеке в втб многодетным семьям

Ипотечные каникулы — это отсрочка платежей по ипотечному Кредитному договору на срок не более 6 месяцев для заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, предоставляемая Банком в соответствии со ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее —Закон).

1. Проверьте себя на соответствие требованиям Закона
(одновременно должны быть соблюдены все нижеуказанные условия):

  • наличие действующего кредитного договора;
  • сумма кредита на момент выдачи — не более 15 млн. рублей;
  • по кредитному договору ранее не применялись Ипотечные каникулы, в т. ч.

    если кредит был ранее рефинансирован, Ипотечные каникулы не применялись как по первоначальному кредитному договору, так и действующему кредитному договору, который заключен в рамках программы рефинансирования;

  • предметом ипотеки является жилое помещение, которое является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением (при этом не учитывается владение и пользование иным жилым помещением, если оно находится в общей собственности и доля заемщика в общей площади не превышает норму площади, установленную ч. 2 ст. 50 Жилищного кодекса РФ);
  • заемщик находится в одной из следующих трудных жизненных ситуаций:  — имеет статус безработного;  — является инвалидом I или II группы;  — находится на больничном более 2 месяцев подряд;  — за последние 2 месяца потерял больше 30% дохода по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом платеж по кредиту составляет больше половины текущего дохода;

     — на содержании заемщика стало больше иждивенцев1, чем при заключении кредитного договора, + за последние 2 месяца заемщик потерял больше 20% дохода по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом платеж по кредиту составляет больше 40% текущего дохода.

2. Подготовьте документы

  • выписку из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости (предоставляется по заемщику);
  • письменное согласие залогодателя2 на изменение условий кредитного договора (в случае, если заёмщик и залогодатель не совпадают в одном лице);
  • документ, подтверждающий нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации:
Жизненная ситуация Документ, который необходимо предоставить в Банк
Заемщик имеет статус безработного (зарегистрирован в качестве безработного гражданина в органах службы занятости).Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного.
Заемщик является инвалидом I или II группыСправка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти.
Заемщик находится на больничном более 2 месяцев подрядЛисток нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством.
Заёмщик за последние 2 месяца потерял больше 30% дохода по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом платеж по кредиту составляет больше половины текущего доходаСправка по форме 2-НДФЛ за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с заявлением-требованием о предоставлении Ипотечных каникул.
На содержании заемщика стало больше иждивенцев1, чем при заключении кредитного договора, + за последние 2 месяца заемщик потерял больше 20% дохода по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом платеж по кредиту составляет больше 40% текущего дохода 1. Справка по форме 2-НДФЛ за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с заявлением-требованием о предоставлении Ипотечных каникул.

2. Свидетельство о рождении, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя.

3. Обратитесь с документами в любой удобный для вас офис Банка ВТБ (ПАО)

Ознакомиться с их перечнем вы можете по ссылке: Отделения Банка ВТБ (ПАО).

Документы могут быть отправлены Почтой России на юридический адрес Банка.

1 К иждивенцам относятся несовершеннолетние и (или) члены семьи (супруг, супруга, дети), признанные инвалидами I или II группы, и (или) лица находящихся под опекой или попечительством заемщика.

2 Залогодатель — все лица, в чьей собственности находится объект недвижимости, являющийся предметом залога.

Знающий юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: