Не плачу микрозаймы форум

Содержание
  1. Что будет по закону, если не платить микрозаймы взятые через Интернет на карту
  2. Что нужно знать о МФО, чтобы потом избежать неприятностей
  3. Внимание: узнаем все об условиях займа заранее!
  4. Пенни и штрафы после возникновения просрочки
  5. Действия МФО по отношению к должнику
  6. Как должнику строить отношения с МФО
  7. В качестве итога
  8. Что случится, если не платить микрозайм?
  9. Если просрочка микрозайма все-таки случилась: штрафные санкции 
  10. Какие меры МФО применяют к должникам, если они не платят микрозаймы
  11. Возможно ли рефинансирование микрозаймов с просрочками
  12. Где срочно взять займ при открытых просрочках
  13. Что делать, если у вас долг в МФО? Советы юристов
  14. На чем зарабатывают МФО
  15. Как начисляется штраф
  16. Как МФО взыскивает долг
  17. Как должны начисляться проценты
  18. Чего можно добиться в суде
  19. Погашение долга на других условиях
  20. Итог
  21. Что будет, если не платить микрозайм? Последствия и поиск решения
  22. Насколько все серьезно?
  23. Не плачу микрозайм. Что мне будет? Меры со стороны МФО
  24. Что делать, должнику если нечем платить микрозаймы?
  25. Советы юристов
  26. Как найти выход из ситуации: набрал микрозаймов – денег нет
  27. по теме
  28. Что будет, если не платить микрозайм: последствия для должников
  29. Не плачу микрозайм — что мне будет?
  30. Что делать, если нечем платить микрозаймы в 2021 году?
  31. Не плачу микрозайм вообще — что делать, если нет денег?
  32. Что сделает МФО?
  33. Как действовать, если нет денег?

Что будет по закону, если не платить микрозаймы взятые через Интернет на карту

Не плачу микрозаймы форум

Микрозайм у многих россиян ассоциируется со страшными историями, которые чуть ли не каждый месяц звучат в новостях.

Между тем, ни сам термин «микрозайм», ни сущность явления, определяемая этим термином, ничего страшного в себе не несут. Тот же кредит на небольшую сумму, взятый в долг у финансовой организации (МФО), только на короткий срок и под высокий процент.

Изобретатель финансовой модели микрофинансирования Мухаммад Юнус, живущий в Индии, получил Нобелевскую премию по экономике. Система микрокредитования очень распространена не только в Индии, но и в США, Великобритании.

Условия получения денег примерно такие же, как у нас: высокий процент, пени за просрочку вдвойне, и долги жестко взыскивают. Только вот страшных последствий нет. Объяснить это просто: они думают, перед тем как взять кредит, а мы начинаем соображать, когда уже в долгах.

Что нужно знать о МФО, чтобы потом избежать неприятностей

Оформлять микрокредит необходимо с «открытыми глазами». Микрозайм — это мгновенные деньги, выданные без всяких с подтверждений о вашей финансовой состоятельности.

МФО рискует своими деньгами, и свой риск закладывает в ваш процент. Отдадите — будет прибыль, не отдадите — за вас отдаст «в проценте» другой. Но с вас все равно требовать деньги будут.

Иначе, простишь одному — другой не отдаст.

МФО имеет две разновидности: МФК и МКК. МФК регистрируется в реестре Центробанка, требованиям которого и подчиняется в части выдаваемых сумм, процентов, проверки заемщика. МКК само устанавливает процент, само проверяет заемщика, но и живет по своим финансовым законам.

Внимание: узнаем все об условиях займа заранее!

МФО организует свою деятельность на основании ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». С вами заключается договор, который придется выполнять обеим сторонам. И не важно, где вы его заключали: по Интернету или в офисе, — действует он одинаково.

Изучите его:

  • Узнайте всю сумму, которую вам придется выплатить за микрозайм, и условия возврата долга.

Для МФК с 1 января 2017 года сумма процентов без учета пенни и штрафов не должна быть больше трехкратного размера кредита, взятого на год и менее.

Например, взяли микрозайм в размере 10000 рублей на три месяца, выплатить должны не больше 40 000 рублей (10000 рублей — сам кредит + 30 000 рублей проценты). Больше взять с вас нельзя, а вот процент ниже предоставить могут.

  • Изучите пункт о штрафных санкциях в случае просрочки даты внесения долга, о размере пени.
  • Просите сразу вписать услугу пролонгации, когда по просьбе клиента переносится срок внесения платежа.

В случае перенесения сроков возврата придется платить, но это лучше, чем «завязнуть» в штрафных санкциях.

Помните, что просрочки по микрозаймам отразятся на вашей кредитной истории.

  • МФО начисляет проценты на остаток долга, чаще всего, ежедневно.

Чем чаще вы будете платить, тем меньше сумма долга и, соответственно, меньше сумма процента. Разница в переплате при взносах один раз в неделю и один раз в две недели при взятых 10 000 рублей на 3 месяца в 2 раза. Самый разумный вариант — брать микрозайм на несколько дней, до получки.

  • Четко оговорите условия досрочного погашения.

Пенни и штрафы после возникновения просрочки

  • МФО начислять пени и проценты  будет только на оставшуюся часть долга.
  • Для МФК начислять проценты свыше уже выплаченных в сумме двукратной суммы оставшегося долга запрещено.

Внесли платеж за месяц с процентами, второй не платили — за него спросят с вас и ежемесячный взнос, и проценты, и пени (20% годовых или в день 20/365=0,055% от просроченной суммы). И так до тех пор, пока остаток долга и сумма выплаченных процентов по микрозайму не достигнут соотношения 1/2.

После этого начислять будут только взнос и пени. Но размер пени может вырасти до 0,1%. Внес необходимую сумму — возобновится оплата по графику.

Например, микрозайм 10 000 рублей на 3 месяца под 2,5% в день.

Первый месяц платим 9220,43 из них 1720,43 — основной долг, 7500 — проценты.

Второй месяц платим 9220,43, из них 3010,75 — основной долг, 6209,68 — проценты.

Третий месяц не платим, но нам начислят: остаток долга 5 268,82 + 3951,61 проценты + 0,055% от остатка долга за каждый просроченный день.

Четвертый месяц не платим: долг прежний + проценты до его двукратного размера (5268,82 -3951,61) + от 0,055% до 0,1% от остатка долга за каждый просроченный день.

Пятый месяц платим: остаток долга 5 268,82 + 3951,61 проценты + набежавшие пени за 2 месяца.

  • По закону изначальную сумму долга по микрокредиту с процентами, пени и  штрафными санкция можно спросить с вас в четырехкратном размере.

Помним, взятая сумма может быть больше возвращенной в 3 раза при платежах без просрочек, в 4 раза с пенни и штрафами за несвоевременные платежи.

Действия МФО по отношению к должнику

Не верьте историям о том, что можно по микрозайму не платить и ничего тебе за это не будет. ФЗ «О потребительском кредите (займе)» — это не только для кредитора, но и для заемщика закон.

Что будет, если не платить в МФО?

Сотрудники МФО в первый же день просрочки платежа постараются связаться с вами по телефону и напомнят о взносе.

Разговаривать с вами по закону теперь обязаны вежливо, но получается это у них не всегда, обычно только в первые дни просрочки. Затем тон меняется и вам будут обещать большие проблемы.

Звонить будут по всем телефонам, которые вы предоставили. По почте уведомления тоже придут. Могут и домой явится.

Дальше ситуация может развиваться по двум вариантам:

  1. Первый вариант. МФО, поняв тщетность попыток самим взыскать с вас долг по микрозайму, продадут его сторонней, коллекторской, организации. А их специалисты уже накопили богатый опыт по выбиванию денег из должников. Страшные истории о жестком взыскании долга — это истории о коллекторах.
  2. Второй вариант. МФО подает на вас иск в суд. В сумму, которую с вас потребуют, будут входить начисленные пени, штраф и неуплаченные проценты за микрозайм. Закон будет на стороне МФО. И начнется: судебные пристава, ограничения на перемещение, опись имущества…

Чаще предпочитают первый вариант. Второй требует издержек со стороны МФО, по нему следуют, когда выданная сумма была внушительной.

Как должнику строить отношения с МФО

  1. При отсутствии денег на очередной платеж, не бегать от МФО, а самому к ним идти заранее и договариваться. Можно просить о пролонгации, можно просить о погашении процентов без пени и без увеличении самого долга, о реструктуризации.
  2. Принести в МФО документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность по микрозайму: больничный лист, приказ об увольнении, справку с работы о задержке выплаты зарплаты.
  3. При небольшой просрочке и нескольких микрозаймах, можно попробовать рефинансировать долг в «Агенстстве по рефинансированию микрозаймов».

    Есть примеры, когда помогали: снижали годовую процентную ставку и увеличивали срок кредитования (рефинансируй.рф.). Банки, к сожалению, при долгах с просрочками вряд ли пойдут вам навстречу.

  4. Подать в суд на МФО, если в договоре найдете какие-либо ошибки. Только судебные тяжбы тоже денег требуют.

    Но на период судебных разбирательств не идут проценты и пени на основной долг по микрозайму.

  5. Объявить через суд себя банкротом. Правда, сделать это чрезвычайно трудно.
  6. Нет имущества или оно вам не дорого, за границу не собираетесь? Тогда бояться особо нечего.

    Ждите суда и прихода приставов — путь описывают, что найдут. За неуплату микрозайма в тюрьму вас никто не отправит. Но путь к любым кредитам для вас уже навсегда будет закрыт.

В качестве итога

Все обдумайте, а потом решение принимайте, читайте — а потом подписывайте, платите раз взяли микрозайм, зарабатывайте и тратьте заработанное. Не создавайте сами себе проблем.

Что случится, если не платить микрозайм?

Не плачу микрозаймы форум

Оформление микрокредита в МФО не отличается от получения банковского кредита в правом плане.

Получая деньги в долг и заключая договор с кредитной организацией, гражданин обязуется соблюдать установленный порядок выплаты займа. Если заемщик совершает просрочки по микрозаймам, это несет определенные последствия.

Вот и разберемся с этими последствиями, а также с тем, что делать, если вы не можете вовремя закрыть долг по микрокредиту.

Методы взыскания просроченной задолженности в микрофинансовых организациях бывают довольно жесткими.

Эти компании могут привлекать к процессу диалога с должником коллекторские агентства, применяющие далеко не законные методы влияния на заемщика.

Такие варианты “диалога” с должником часто фигурируют в новостных лентах: запугивание, психологическое давление, порча имущества и прочее. Лучше изначально сделать так, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

Если вы понимаете, что выплата займа в срок вам не по силам, узнайте в кредитующей вас компании о наличии услуги пролонгации. Это реальная возможность уйти от проблем, но она предоставляется не всеми микрофинансовыми организациями.

Пролонгация – изменение срока возвращения займа без наложения санкций за просрочку и порчи кредитной истории. По заявлению клиента дата внесения платежа переносится на несколько недель.

Пролонгация не предоставляется безвозмездно, гражданин за нее платит. Ее можно применять неоднократно. Возможные варианты платы:

  • выплата набежавших процентов, тогда к отсрочке полагается только основная сумма займа, полученная гражданином;
  • фиксированная сумма за продление сроков возврата. Например, 1000-2000 рублей в неделю или определенный процент от суммы займа.

Если просрочка микрозайма все-таки случилась: штрафные санкции 

Если микрофинансовая организация не предоставляет услугу пролонгации, или если клиент все равно не смог ею воспользоваться, заем уходит в просроченные. Можно выделить несколько причин причины просрочки:

  • заемщик изначально не рассчитал свои силы;
  • задержка заработной платы;
  • потеря работы;
  • низкая финансовая грамотность гражданина;
  • заболевание;
  • возникновение иных финансовых проблем.

При фиксировании просроченного платежа уже на следующий день микрофинансовая организация применяет начисление пени. МФО подчиняются Закону о потребительском кредитовании, который регулирует размер максимально допустимых пеней. Цитата из Закона:

 Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Закон предусматривает несколько вариантов начисления штрафных санкции, но МФО применяют именно этот: на сумму займа продолжают начисляться проценты, кроме того, на сумму просрочки ежедневно набегает 20% годовых или в день 20/365=0,055% от просроченной суммы.

Пример расчета:

  • Вы получили в МФО заем на сумму 15000 рублей по ставке 2% в день на две недели. Получается, что сумма ежедневных процентов составляет 300 рублей, за две недели проценты составят 4200 рублей. В дату платежа заемщик должен обеспечить на счету сумму 19200 рублей.
  • Если он совершает просрочку, то на 19200 рублей начисляется пеня в размере 0,055% в день – это 10,5 рублей за каждый день, пока заем не будет погашен.
  • Ежедневно, пока есть просрочка, на сумму будут набегать 300 рублей процентов и 10,5 рублей пени, что составит 310,5 копеек.
  • Если не платить 30 дней, то сумма долга вырастет на 9315 рублей, к возврату по итогу 30-го дня просрочки будет полагаться уже 19200+9315=28515 рублей. То есть за месяц в данном случае долг вырастет почти в два раза относительно изначально полученной в долг суммы.

По закону сумма долга по микрокредиту, увеличенная за счет штрафных санкций, не может превысить в 4 раза полученную изначально сумму. То есть если вы получили в 15000 рублей, то за счет просрочки долг не может увеличиться более чем до 60000 рублей.

  • В первую очередь узнайте о наличии услуги пролонгации. Если МФО ее предлагает, это станет решением проблемы. Просто продлите срок возврата средств.
  • Если пролонгации нет, попробуйте получить кредит в другой организации и закрыть этими средствами долг. Но если просрочка микрозайма уже есть, то получить новый кредит или заем будет сложно.
  • Хороший вариант – получение кредитной карты с льготным периодом, в течение 55-60 дней ее можно использовать бесплатно. В таком случае нужно выбирать карточку, при использовании которой период льготы распространяется на операции снятия наличных. Обналичив счет, вы можете закрыть долг по микрозайму, а если уложитесь в льготный период, то кредитная карта будет бесплатной.
  • Попросите в долг в долг у своих близких.

Крайне нежелательно допустить просрочку или сделать ее слишком продолжительной. Таким образом на заемщика накладываются постоянно растущие долговые обязательства, а его кредитная история безнадежно портится.

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, попробуйте договориться с кредитором. Не прячьтесь, а идите на диалог. Вполне возможно, что вам удастся договориться о реструктуризации задолженности.

Если смотреть на практику, то с МФО договориться сложно, но не стоит исключать такой возможности.

При возникновении проблемы обратитесь к кредитной организации, опишите ситуацию, возможно, вам помогут из нее выбраться.

Какие меры МФО применяют к должникам, если они не платят микрозаймы

Как только вы просрочили платеж, МФО сразу начинает начисление пеней. Уже на следующий день представитель кредитора может звонить должнику, узнавать о причинах неуплаты долга. Он будет интересоваться, когда будет закрыт долг. Звонки будут продолжаться до того момента, пока долг нет будет погашен.

Обычно МФО не долго церемонятся с должниками, которые наотрез отказываются платить, и довольно скоро передают дело коллекторам.

Многие микрофинансовые организации сотрудничают с коллекторами, которые применяют к должникам незаконные методы взыскания. Банки в своем большинстве заботятся о собственной репутации, МФО же применяют в работе другие принципы.

Но, опять же, это актуально не для всех компаний, крупные игроки все же применяют более щадящие методы к должникам.

Если МФО привлекло коллекторов, к должнику могут применяться различные незаконные методы:

  • бесконечные звонки должнику, его родственникам и на работу;
  • визиты на дом к должнику или по месту его работы;
  • нелицеприятные надписи на доме, в подъезде, не двери в квартиру;
  • распространение листовок, дискредитация гражданина в лице соседей;
  • порча глазка и замка, царапанье машины, перерез проводов, порча иного имущества;
  • угрозы, психологическое давление и даже физическое воздействие.

Если к вам применяются незаконные методы взыскания долга, обращайтесь в правоохранительные органы, вызывайте полицию по факту нарушения коллектором закона. Заявления можно подавать в полицию, прокуратуру, Роскомнадзор.

Если привлечение коллекторов не дало результата, и долг остается непогашенным, то микрофинансовая организация будет вынуждена обратиться в суд. Даже если заем оформлялся полностью онлайн, между заемщиком и кредитором заключался электронный кредитный договор, который имеет полную юридическую силу. Суд встанет на сторону истца и присудит должнику выплату долга.

Должник и сам может инициировать судебный процесс, если считает, что МФО применяет незаконные методы. Но по факту все организации, работающие официально, подконтрольны Центральному Банку, который пристально за ними следит. Поэтому МФО в подавляющем большинстве ведут деятельность полностью законно, придраться будет не к чему.

Должник может снизить проценты по микрозайму в суде, если они превышают изначально полученную в долг сумму в 4 раза. Кроме того, суд может снизить размер долга или процентов по своему усмотрению. Например, если должник документально докажет свое плохое финансовое положение. После суда долг фиксируется, а дело передается приставам, которые могут:

  • наложить арест на половину зарплаты должника;
  • арестовать его банковские счета и вклады;
  • организовать арест имущества, если у него нет доходов и активных счетов.

С приставами можно и договориться, например, погашать задолженность небольшими ежемесячными платежами, которые будут необременительны для должника.

Возможно ли рефинансирование микрозаймов с просрочками

Если говорить о стандартном рефинансировании, которое предлагают банки, то оно при таких обстоятельствах будет невозможным. Во-первых, микрозаймы не попадают под эти программы из-за коротких сроков возвращения средств. Во-вторых, рефинансированию подлежат только кредиты без просрочек.

Можно попробовать провести неофициальное рефинансирование, получив новый кредит и закрыв его средствами задолженность.

Но в банке при наличии открытых просрочек кредита не получить, а МФО также не спешат выдавать займы гражданам, которые и с существующим долгом справиться не могут.

Так что, перекредитование в большинстве случаев будет невозможным. Исключения могут быть, если просрочка пока что не очень большая.

Где срочно взять займ при открытых просрочках

Пробовать обращаться в МФО можно, но шансы на получение кредита крайне малы. Никто не пожелает связываться с гражданином, который не может справиться с долгами. Банки с такими клиентами не работают вообще. Если же деньги нужны срочно, можно воспользоваться программами залогового кредитования от МФО или обратиться в автоломбард.

Что делать, если у вас долг в МФО? Советы юристов

Не плачу микрозаймы форум

Микрофинансовая В России растет спрос на услуги микрофинансовых организаций. Согласно данным ЦБ, в первом полугодии 2018 года, число граждан, обратившихся в МФО за получением кредита, увеличилось на 14,6% и составило 6 миллионов человек.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните – консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Плюсы кредитования в МФО

  1. Одобрение займа может получить человек, имеющий плохую кредитную историю.
  2. Деньги выдаются быстро, при предоставлении минимального пакета документов (паспорт, справка 2НДФЛ). Есть возможность оформить кредит-онлайн, не посещая офис организации.
  3. Кредитует на небольшую сумму (в среднем 10-15 тыс. рублей), на короткий срок, как правило, от 2 недель до 3 месяцев. Это удобно для заемщика, если срочно понадобились деньги, например, на лекарства, починку машины или нужно дотянуть до зарплаты.

Минус

Однако, при всех плюсах, кредитование в МФО имеет один минус: высокий процент за пользование деньгами (1-2% в день). Обычному человеку кажется, что это немного, но если подумать, то расчет составит 400-700% годовых. Конечно, если деньги взяты на небольшой период, переплата будет несущественной.

Например, при займе в 10 тыс., выданному на 2 недели, под 2%, составит 2 800 руб.

Расчет переплаты:

  • 10000х2%= 200 руб.
  • 200х14=2800 руб.

Если кредит был взят на месяц, то переплата будет намного больше: 6 тыс. рублей (60% от суммы долга).

Чем больше срок кредитного договора, тем больше придется выплатить сверх основного долга. Поэтому брать взаймы в МФО лучше на короткий период, если есть возможность погасить досрочно.

На чем зарабатывают МФО

Доход складывается из двух составляющих:

  • вознаграждение, которое выплачивает заемщик за пользование деньгами;
  • неустойка, пеня, начисляемая за просрочку платежа.

Как начисляется штраф

Согласно ст. 5 п. 21 ФЗ-353, размер неустойки, штрафа за нарушение условий кредитного договора не может составлять 20% годовых. То есть 20/365=0,055% в день. При задолженности в 10 тыс., должнику ежедневно начисляется неустойка в размере 550 руб. (10 000х0,055%). Таким образом, при просрочке платежа в три дня кредитор заработает 1650 рублей.

Если заёмщик не имеет возможности выплачивать, то неустойка может вырасти до астрономических размеров. На практике так и происходит, человек взял заем на 15 тысяч рублей, в связи с трудным финансовым положением задержал платежи, а долг за это время увеличился до 100 тыс.

Должник, выплативший такой кредит, принесет взыскателю хорошую прибыль в 85 тыс. и перекроет задолженность других неплательщиков. Эта несложная арифметика объясняет, почему МФО так «дорожит» должниками и использует жесткие методы воздействия для погашения долга.

Как МФО взыскивает долг

Некоторые кредитные организации еженедельно направляют домой к заемщику персонального менеджера, который сначала на пониженных тонах требует уплаты долга, потом приходит с ребятами спортивного телосложения и делает это в грубой форме.

Сотрудники почти каждый день напоминают неплательщику о долге СМС сообщениями, письмами на электронный ящик, обращением в соцсетях, регулярными звонками.

МФО стараются заставить должника заплатить в досудебном порядке. Обращение в суд повлечет за собой денежные расходы, которые могут не покрыть размер предъявленного иска. Кроме того, в суде есть вероятность отмены штрафных санкций и суммы начисленных процентов. Это уменьшит величину ожидаемой прибыли от погашения кредита.

Организации выгоднее заключить с коллекторами агентский договор или продать долг.

Как выйти победителем

Лучшее решение — обратиться в суд При крупном долге правильнее будет обратиться в суд. МФО часто, пользуется юридической неграмотностью заемщика и нарушает ФЗ-151, завышая штрафные санкции.

Как должны начисляться проценты

Согласно ст. 12 п. 1 ч. 9 ФЗ-151, если срок кредитного договора составляет менее одного года, сумма начисленных процентов не может превышать размер основного долга более чем в три раза.

Например, при займе в 10 тыс., кредитор имеет право начислить проценты не более чем на 30. Общая максимально возможная задолженность составит 40 тыс. Взыскатель не сможет потребовать уплаты в размере превышающего эту сумму, например, 40 500 руб.

Кроме того, при возникновении просрочки проценты начисляются только на непогашенную часть долга до тех пор, пока не достигнут двукратного размера (ст. 12.1. ФЗ).

Например, при микрозайме в 10 тыс., осталось погасить 4 тыс. Переплата будет начисляться только на оставшиеся 4 до момента, пока сумма начислений не будет равна 8. Общий долг составит 18 тыс.

Чего можно добиться в суде

В суде должник может уменьшить сумму неустойки (ст. 333 ГК), оспорить правильность начисления пеней. Обращаться в суд лучше заручившись поддержкой кредитного юриста, разбирающегося в тонкостях банковского дела. Он подготовит иск, разработает стратегию расторжения договора, защитит интересы заемщика в ходе судебного разбирательства.

Есть и другие варианты погашения микрозайма.

Рефинансирование

Например, с помощью рефинансирования (получение нового кредита для погашения старого). Шансов, на то, что обычный банк выдаст новый заем человеку, имеющему долг, а тем более просроченный, практически нет.

Как правило:

  • у должника уже испорчена кредитная история;
  • срок кредитного договора меньше полугода.

Однако, на рынке есть организации, рефинансирующие именно таких заемщиков.

  1. ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов».
  2. Аналитик Финанс.
  3. Финотерра.

Погашение долга на других условиях

Заемщик, у которого в силу объективных причин ухудшилась финансовая ситуация (потеря работы, жилья, болезнь), имеются документы, это подтверждающие, может обратиться к кредитору и попросить изменить условия договора (реструктуризация).

Раньше МФО практически никогда не шли навстречу должнику. Но сегодня многие пересмотрели политику и предлагают:

  • выплачивать долг меньшими суммами, но более длительный срок;
  • погашать только основной долг, без начисления процентов в течение 1-2 месяцев;
  • уплатить 30% от имеющейся задолженности, при этом остальной долг растянуть на год, начисление переплат производиться не будет.

Открыть кредитную карту

Если сумма микрозайма невелика, можно попробовать получить кредитную карту со льготным периодом. В течение 55-60 дней вознаграждение за пользование деньгами начисляться не будет, но заплатить за снятие наличных (2-4%) придется. Обналичить карту, закрыть микрозайм.

По мере возможности возвращать деньги на кредитку (хотя бы в размере обязательного платежа), стараясь уложиться в грейс-период.

Итог

  1. Воспользоваться услугами МФО просто, также легко оказаться в долговой яме.
  2. МФО выдают кредиты под завышенный процент (700% годовых).
  3. Микрозайм лучше брать на маленький срок или, вообще, от него отказаться.
  4. Доход МФО складывается из вознаграждения за пользование кредитом и суммы штрафных санкций за нарушение условий договора, поэтому кредитная организация требовательна к заемщикам при погашении долга.
  5. Ст. 12, 12.1 ФЗ-151 регламентирует размер начисляемых процентов и неустойки за просрочку платежа.
  6. Решить проблему с микрозаймом можно, обратившись с просьбой об изменении условий выплаты кредита, получив кредитную карту со льготным периодом.
  7. МФО взыскивает долг самостоятельно или с помощью коллекторов.
  8. Организации невыгодно обращаться в суд, а должнику наоборот.
  9. Рассмотрение иска в суде — это возможность снизить сумму долга и осуществлять погашение кредита с меньшей финансовой нагрузкой.
  10. Помощь юриста увеличит шанс вынесения положительного решения суда в отношении заемщика.

Что будет, если не платить микрозайм? Последствия и поиск решения

Не плачу микрозаймы форум

Микрокредитование — это весьма распространенный вид деятельности в стране. За кредитами по типу «до зарплаты» постоянно обращаются люди, которым не хватает мелких сумм. Особенность таких займов заключается в минимальных сроках кредитования (2-4 недели) и больших процентах.

Просроченный долг быстро разрастается до двойных и тройных размеров. Что будет, если не платить микрозайм, взятый в МФО? Такой вопрос нам часто задают в процессе консультаций. В статье мы дадим максимально развернутый ответ.

Насколько все серьезно?

Микрозайм — это, по сути, тот же кредит. Заемщик берет определенные финансовые обязательства по уплате долга. Он обязан в оговоренный период погасить их. С другой стороны, микрозаймы оформляются с минимальным пакетом документов, без личного присутствия клиента. Это деньги, взятые через интернет на карту любого банка. Насколько все серьезно? Нужно ли вообще отдавать такие долги?

В процессе оформления микрокредита вы:

  • не ставите лично подписи на документах;
  • не посещаете офис МФО;
  • не собираете документы;
  • не оформляете страховку и не осуществляете другие действия, которые практикуются при взятии банковских кредитов.

Но это не значит, что юридически долга нет. При оформлении микрозайма вы соглашаетесь с электронной офертой, тем самым имитируя подписание физического договора. Степень ответственности не является меньше. Дав свое согласие, вы подтверждаете свою ответственность и обязательство возврата.

Деятельность МФО контролируется регулятором (ЦБ). Он же выдает лицензии на предоставление подобных услуг населению. В случае образования конфликтных ситуаций — например, просрочек со стороны физических лиц, предусмотрены все законодательные механизмы для урегулирования проблем.

МФО подает в суд, ссылаясь на документальное согласие клиента вернуть долг. Далее выдается судебный приказ, дело передается на контроль в ФССП. Судебные приставы, в свою очередь, проводят взыскание в пользу кредитора.

Не плачу микрозайм. Что мне будет? Меры со стороны МФО

Закон защищает не только лицензированные микрокредитные организации, но и должников-физических лиц. Долг в МФО не может расти годами в невероятных темпах, у вас не отнимут единственную квартиру и не выселят на улицу, не выдворят из страны, сколько бы вы ни были должны.

Есть серьезные ограничения по штрафам и пеням. Существует 2 основных правила по начислению % на просроченный долг:

  • в целом долг не может вырасти в 4 раза. Вы взяли 10 000 рублей, и прошло 2 года? За все это время долг вырастет максимум до 40 000 рублей. Любые требования сверх этой суммы являются незаконными;
  • начисляемая пеня не может превышать по процентной ставке 20% в год. Каждый день просрочки считается по 0,055%. Но проценты, указанные в договоре, продолжают начисляться.

Таким образом, руководствуясь представленными данными, вы можете самостоятельно подсчитать просрочки по микрозаймам, и при необходимости обратиться в суд.

Что делать, должнику если нечем платить микрозаймы?

МФО заинтересованы в добросовестности своих клиентов. Во многих ситуациях они готовы пойти навстречу, предоставляя дополнительные услуги: пролонгацию, или отсрочку оплаты долгов. Если вы не погасили микрозайм своевременно — лучше всего сразу обратиться в офис организации и уточнить, что делать в такой ситуации.

Заметим, что многие МФО предлагают услугу продления кредита, но она предоставляется не довольно невыгодных условиях. Проценты будут завышенными, и спустя еще 2-4 недели придется отдать гораздо больше.

Другие услуги – реструктуризация, кредитные каникулы практически не предоставляются. Это прерогатива банков. Поэтому, если вы заинтересованы в отсрочке на адекватных условиях — лучше обратиться к сотрудникам организации лично.

Советы юристов

Какое-то время просрочка будет расти, вам постоянно будут о себе напоминать сотрудники МФО. Вам будут звонить, слать письма, извещения, требуя вернуть долг.

Далее возможны 2 сценария:

  1. Долг будет перепродан коллекторскому агентству. Это наиболее вероятный сценарий. Обычно МФО перепродает долги за символическую плату, и должником потом занимаются профессиональные взыскатели. Они будут настойчиво звонить, угрожать, навещать вас, требуя возврата долгов. Возможны мелкие порчи имущества.

    Важно знать, что коллекторы вряд ли причинят серьезный вред вашему здоровью, имуществу или близким. Они прекрасно понимают черту между психологическим давлением на беззащитных должников, погрязших в долгах, и уголовной ответственностью.

  2. МФО обратится за судебным приказом. Такое определение выдается при минимальном документальном сопровождении. Далее вам приходит извещение о решении суда, и спустя 10 дней дело передается в ФССП. Теперь вашим долгом будет заниматься служба судебных приставов. Если у вас много микрозаймов, то на вас может быть заведено несколько исполнительных производств.

    Приставы могут списывать часть вашей зарплаты, накладывать арест на имущество, вводить ограничения на выезд за границу.

Что делать, если Вы не погасили микрозаймы, и вами занялись коллекторы или приставы?

  1. С коллекторами можно бороться, опираясь на положения № 230-ФЗ (Закон о коллекторах). Они не могут звонить чаще 2-х раз в неделю, писать постоянно СМС, и уж тем более, звонить и навещать вас в вечернее или ночное время.

    Более подробно круг их полномочий представлен в описанном проекте. Если в отношении вас применяются незаконные действия, вы можете:

  2. Если судебные приставы не соблюдают законные рамки в своей деятельности, вы можете обжаловать их действия. Это поможет добиться отсрочки платежей (в рамках принудительного взыскания), и выиграть время, чтобы улучшить материальное положение. Рекомендуем заручиться поддержкой опытного юриста, и обращаться в суд за защитой своих интересов.

Как найти выход из ситуации: набрал микрозаймов – денег нет

Ниже мы представляем самые актуальные способы, работающие в 2021 году:

  1. Проверьте сроки кредитования. Если с момента последнего платежа по микрозайму прошло 3 года, это хорошая новость. Значит, истек срок давности, и платить больше не нужно. Если МФО обратится в суд, вы сможете оспорить любые притязания, ссылаясь на истекшие сроки.
  2. Проверьте личные обстоятельства. Если вы тяжело заболели, у вас на иждивении маленькие дети или есть много других долгов, вы можете законно добиться отсрочки по уплате долга в МФО. Причем сроки отсрочки могут быть самыми разными, в том числе — на 3-5 лет.
  3. Обратитесь за банкротством физических лиц. Отзывы неплательщиков подтверждают, что это единственный законный способ избавиться от таких долгов на 100%. Метод практически «безболезненный». В чем это выражается? Если у вас в собственности только единственное жилье, вы ничего не потеряете, пройдя процедуру банкротства.

Остались вопросы по поводу проблемы долгов в МФО? Обратитесь за бесплатной консультацией к нашим специалистам по телефону или в форме онлайн-чата. Мы с удовольствием ответим на все ваши вопросы, и при необходимости окажем полноценную правовую поддержку. Мы поможем вам избавиться от просроченных долгов с минимальными рисками.

Поможем списать долги через суд

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Наша команда

  • Старший юрист по банкротству физ. лиц
  • Юрист по банкротству физ. лиц
  • Младший юрист по банкротству физ. лиц

по теме

Что будет, если не платить микрозайм: последствия для должников

Не плачу микрозаймы форум

Граждане часто относятся к долгам в микрофинансовых организациях несерьезно, поскольку деньги выдаются мигом: можно получить займ, не вставая с дивана. Если вы обращаетесь в МФО — вы можете избежать таких же тщательных, как в банке, проверок и воспользоваться деньгами, взятыми через интернет на карту, без подписей на официальных документах.

Но такие клиенты упускают, что при взятии микрозайма они соглашаются с условиями электронной оферты. То есть последствия такого кредитования будут столь же серьезными, как и при долгах в крупном банке. Итак, что будет, если не платить микрозайм?

Отказаться от платы за микрозайм вредно для здоровья

Ответственность за невыплату займа наступает такая же, как и за неуплату кредита — штрафы, начисление процентов, суд, а потом — опись и продажа имущества.

Не плачу микрозайм — что мне будет?

По правилам заемщик должен вносить ежемесячные платежи по кредиту. Если человек перестает выполнять обязательства в срок, наступает период под названием «просрочка».

На долг в МФО начинают начислять пени и штрафы, предусмотренные электронной офертой. Не секрет, что штрафные санкции в подобных организациях значительно выше, чем в банках. Но МФО не могут начислять штрафы в любом размере — их работа контролируется Центробанком, который может исключить МФО из реестра, тем самым лишив компанию права работы при наличии нарушений.

У МФО нет лицензий. Их право на работу гарантирует внесение имени компании в реестр ЦБ:

Если на момент получения займа микрокредитная организация не имела права на работу, договор займа (хоть бумажный, хоть электронный) можно признать недействительным. Тогда заемщик должен вернуть сумму, которую он получил, а все проценты и пени не могут быть востребован к уплате. Если вы заплатили больше процентов, чем размер займа, излишек можно вернуть через суд.

Заметим, что если Банк России исключил МФО из реестра после заключения договора, то платить по нему придется.

Законодательство ограничило размер неустоек и ставок по микрозаймам с 1 января 2020 года:

  • сумма процентов, неустоек и штрафов — не может превышать более, чем 1,5 раза размер займа. Отсюда вытекает, что если вы взяли 10 тысяч рублей, вы будете должны максимум 15 тысяч;
  • пени не должны превышать 20% годовых. Важно учесть, что вместе с пенями все равно будут капать проценты по кредитной ставке;
  • проценты по кредиту — не более 1% в день.

ЦБ рассчитывает, что эти меры не дадут народу «погрязнуть в долгах» перед кредитными организациями, как это происходило раньше. С 2020 г. задолженности не могут составлять сумму больше, чем это предусматривают законные ограничения.

Что делать, если нечем платить микрозаймы в 2021 году?

Финансовые организации готовы идти навстречу должникам, допустившими просрочки. Это в их интересах, они должны быть в курсе ситуации. Соответственно, если у вас образовались просрочки по микрозаймам, необходимо обратиться в свою МФО и рассказать о сложившихся обстоятельствах.

Как правило, в подобных ситуациях МФО предлагают следующие услуги:

  • реструктуризацию, которая позволит растянуть срок ссуды, но уменьшить ежемесячные платежи;
  • пролонгацию кредита — то есть сроки возврата сдвигаются, например, на 2 месяца, какое-то время вы сможете не платить долг, но будете оплачивать набежавшие проценты.
  • Обратит внимание на тот факт, что займы, в отличие от кредитов в банках, это очень короткие средства. Никакая МФО не станет реструктурировать займ, выданный на 2 недели, на год.

Но помните — банки не рефинансируют просрочки в МФО!

Не плачу микрозайм вообще — что делать, если нет денег?

Описанные выше советы юристов подойдут тем гражданам, которые временно попали в неприятную ситуацию, и которые потенциально могут рассчитаться с долгами. Но что делать человеку, который набрал микрозаймов, и не имеет возможности расплатиться? Что будет, если не платить? Давайте рассмотрим!

Что сделает МФО?

  1. МФО начнет самостоятельно требовать возврата долга, пуская в ход все законные методы: штрафные санкции, уговоры и письменные претензии.
  2. МФО подаст заявление на судебный приказ. Такой судебный акт выносится заочно, без участия сторон, поэтому должники чаще всего узнают о нем от пристава.

    Но могут обжаловать его, и тогда кредитору придется подавать на полноценное исковое производство. Мы подготовили инструкцию, как отменить судебный приказ.

  3. МФО подаст в суд исковое заявление. На заседание нужно явиться, объяснить, почему долг не исполняется. Подойдет объективная причина: болезнь, снизили зарплату, не рассчитал размер процентов.

    Скажите, «осознаю, что не могу платить долг с такими процентами и прошу снизить до законного размера».

  4. Обратится в ФССП. Взыскатель постарается ускорить процесс исполнительной деятельности — судебные приставы применяют арест имущества, банковских счетов и примут ограничительные меры.
  5. МФО привлечет коллекторов.

    По сути, долг перепродается коллекторскому агентству, которое начинает применять свои методы взыскания.

Как действовать, если нет денег?

Давайте рассмотрим варианты действий, если должник не погасил микрозайм, так как нечем платить.

  1. Ждать 3 года. Как известно, срок давности для судебного взыскания составляет ровно 3 года. Но вариант сомнительный, так как необходимо, чтобы должник в этот период не только ничего не платил, но и не общался с кредитором. И самое главное — должник за эти три года нигде не работал официально!

    На практике финансовые организации не допускают истечения исковой давности и обращаются в суд даже через 2,5 года после последнего платежа. Заемщик уже и сам забыл про этот кредит на карту, но проценты накопились огромные, и долг в итоге отнюдь не «микро».

  2. Инициировать признание несостоятельности. Если вы не можете платить микрозаймы, у вас числится просрочка более 3-х месяцев и накопилось много долгов на сумму от 300 тыс. руб., вы вправе признать собственное банкротство. Для этого потребуется обратиться в Арбитражный суд и начать процедуру, которая продлится, как минимум, полгода (если не возникнет дополнительных сложностей).

Подать на банкротство можно и через МФЦ, такая возможность появилась у должников с 1 сентября 2020 года. Банкротство через МФЦ проходит бесплатно. Но для подачи заявления в МФЦ нужно, чтобы общая сумма всех долгов (не только перед банками и МФО, но и по налогам, штрафам в ГИБДД, распискам и за коммуналку) была в пределах 50-500 тыс. рублей.

Кроме этого необходимо, чтобы долг у такого человека был признан судом, и приставы уже попытались обратить взыскание на активы заемщика. И обязательно — чтобы уже закрыли дело по такому производству из-за отсутствия доходов и имущества.

Процедура внесудебного банкротства длится ровно пол года.

По отзывам неплательщиков только через банкротство можно избавиться от долгов, не выплачивая их, другие способы не работают. Помните, в банкротстве не отберут единственное жилье, оно защищено имущественным иммунитетом по 446 ГПК и остается у должника. Нужна помощь в банкротстве? Обращайтесь к профессиональным юристам — мы всегда на страже ваших интересов!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Знающий юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: